钱多也烧手,私人银行应运而生

    东莞不少有钱人并不是不懂理财,有些人的投资理念和眼光,并不逊于一般银行的客户经理或理财师。他们比后者还多出一样优势:他们真正在市场中搏杀过,懂得“玩钱”的凶险和陷阱。

    但不可否认,现在国内确实存在着资金流动性过剩,富人手中确实有大笔的钱投资无门。富人钱多也烧手,该怎么办？

    高端客户财富中心和私人银行,就是为满足这部分人的理财需求而出现的。

    有钱人的理财和一般人的理财,本质上并没有太多差异,都要从收入和支出两个方面考虑。只不过富人资产更加多元化,也更加复杂,所能触及的投资品种的范围也更广。

    例如,最近东莞信托产品卖得比较火,特别是房地产信托产品受到不少投资者的青睐。这种产品有比较诱人的回报率,一般都在8%-12%之间。

    但这种信托或股权投资类的产品并不适合于一般老百姓,因为它风险高,投资门槛也很高,最低都以100万元为起点单位。产品的期限也比较长,需要有一定的耐心,需要手中流动资金比较宽裕的人。

    今年以来,东莞的富豪们开始参与一些新兴领域的投资,比如说艺术品投资、古董投资,甚至玉石投资等。这又对银行提出了新的要求:一是能建议,二是能获利。

    建立信任感很关键

    建设银行东莞分行个人金融部副总经理穆童说:“你要有让客户感觉到你能驾驭他的财富的能力,你不能忽悠他,也忽悠不了他。”

    取得信任是第一步。信任如何建立？客户来银行做理财业务,目的就是财富的保值增值,把风险降到最低。帮助客户赚到更多的钱,就是银行拉拢高端客户的核心。

    招商银行私人银行(东莞)中心主任陈才荣说,高风险虽然伴随着高收益,但给客户超比例配置有风险的产品肯定不行。首先要了解客户能拿出来做投资的钱是长期的还是短期的,能接受的风险又有多少。

    他说,招行私人银行成立刚满一年,业务量同比已经增长了180%。因为不同于一般的投资,要深入了解客户的生活,取得他的信任,要建立在双赢和合作的基础上,客户才能长期信赖这家银行。

    中信银行东莞分行的做法是:依据个人理财产品的风险程度不同,推出五级风险评价体系,用绿、黄、橙、红、黑五种颜色分别代表低风险、较低风险、中等风险、较高风险、高风险,为私人银行客户在购买理财产品时能够直观地看到产品可能遇到的风险大小,最大限度减少了购买的盲目性。