案例

    某银行私人银行(东莞)中心主任、认证投资顾问陈才荣:

    为千万富翁提供投资建议

    我们在对某客户了解后发现,他属于稳健型投资者,不愿意承受资产组合出现-5%的亏损,希望获得5%-8%左右的年化投资回报,可以拿出闲置的投资资金为1-3年。

    该客户有金融资产总计1049万元,其中,现金及货币类为1095万元,占78%;固定收益类227万元,占16%;股票类47万元,占3%;其他类40万元,占3%。

    存在的主要问题是:

    1.长短期资金配置不合理,没有最大限度提高闲置资金的收益率;

    2.现金类资产配置过高,投资品种单一;

    3.固定收益类资产配置过低,品种单一;

    4.股票类资产配置过低;

    5.其他类资产配置过低,结构不合理。

    经过测算发现,该客户现有资产组合的相关风险收益指标大概为:资产组合的收益率达1.96%及以上的概率为50%,资产组合收益低于0.35%及以下的概率为5%,资产组合的波动风险为0.98%。

    综合分析发现,该客户资产配置组合风险控制可以达到目标但收益达不到要求。

    在详细了解他的资产配置后,我们建议:现阶段,现金或货币类资产可占资产配置比例可以调整到15%,固定收益类资产上调到47%,股票类资产调整到20%,其他类为18%。我们不建议他一次调整到位,可以根据现状进行分期、分步的调整。