现状：尚需过渡期

    “商业车险费率市场化后，对财险公司将会是一把双刃剑。”北京工商大学保险系主任王绪瑾表示，费率市场化全面实施后，整个行业将实施统一条款和纯风险保费，车险价格的竞争将主要体现在附加费用上。由于3大财险公司的规模优势，费用率水平较低，因而其产品价格将更有竞争力。

    记者从知情人士处获悉，为了让更多的中小财险公司能够参与到商业车险费率市场化改革中，保监会拟就“独立开发商业车险条款和费率的条件”和“改革施行时间”这两点上进行调整，以便于“至少让市场有一个适应的过渡期。现在监管部门更多考虑的是行业平均的接受程度，这也是为什么商业车险费率市场化实施细则一再延后的主要原因。 ”

    根据目前讨论的版本，财险公司具备独立开发车险条款和费率的条件将做如下微调：“最近连续3个会计年度商业车险综合成本率低于100%”调整为“最近连续2个会计年度综合成本率低于100%”、“最近连续4个季度偿付能力充足率高于150%”调整为“最近连续2个会计年度偿付能力充足率高于150%”。

    更为关键的一点在于正式实施时间的延后。知情人士透露，如果按之前征求意见稿中的2012年1月为起始，那衡量财险公司是否具备独立开发权的财务报表就是2009年、2010年。但如果延后至2012年5月或7月的话，那需要参考的财务报表就是2010年、2011年。

    2008年、 2009年整个财险业效益低迷，随后保监会对外部市场环境和秩序展开集中整治，狠抓财险中介业务费用管理，降低财险公司的中介手续费用。在监管的高压下， 2010年始，财险业方才迎来大丰收，盈利的景气延续至2011年。业内人士据此认为，如果参考2010年、 2011年的财务报表，预计近半数财险公司能符合独立开发权。

    有专家指出，如果条件真能如上修改，将有更多中小财险公司参与进来。不过，大型财险公司在数据积累、成本控制、产品创新、管理经验等方面依然具有明显优势，如果利用这段过渡期提前布局，仍将成为商业车险费率市场化的主导力量和首要得益者。