■饭店女老板:我经营着一家饭店,饭店的月收入是3~4万元,我有三个孩子,两男一女,都有自己的工作,三年以后都要结婚。两个男孩各有一套房子,没有装修。我现在有20万元的定期存款,存款到期后准备给三个孩子结婚用。此外,我还给三个孩子各买了一份意外伤害险。
■理财目标:三年内为三个孩子准备出结婚款,结婚时钱更富余。
■东亚银行国际金融理财师高斌:目前该家庭有20万元的定期存款,并且拥有两套以上房产,固定资产占比相对较高。但鉴于其月收入超过3万元,未来财务预期状况良好。
现金
活期、货币基金投资留出备用金
该家庭年收入较高,但家庭应预留足够家庭备用金,以应付日常有可能出现的突发状况。家庭备用金一般是一个家庭月均支出的3~6倍,建议该家庭可保留4倍月均支出的流动资金。该笔资金可根据实际情况分散投资于活期及货币基金中。同时,建议其办理一张额度适中的信用卡。