“银监会对存款波动过大的银行要采取惩罚性措施。”12月8日，某股份制银行计划财务部负责人透露，时至年底和春节，银行面临的流动性压力非常大。

    该人士所言不虚，在接下来两个月里，银行体系至少要承受8000亿-10000亿财政存款的流进流出。每年12月下旬，都是财政集中放款的时期，财政放款规模一般在8000亿-10000亿之间，2008年这一数值曾达到1.24万亿元。有机构预测，2011年年底财政放款净规模可能会高达1.4万亿-1.5万亿。

    不过，这貌似充沛的流动性是短暂的。2011年一过，这部分财政放款就会被重新收走。

    时至年末，揽存仍然被摆在银行所有工作的第一位，监管机构对银行日均存贷比考核也提出更严要求。12月8日，接近银监会的人士透露，新任主席尚福林要求，各银行业金融机构要严格执行存贷款指标日均考核要求，并在对外信息披露中增加日均数据口径。

    “对那些存在存贷比不达标，期末存贷比和日均存贷比差异较大，存贷款变动异常等情况的银行业金融机构，要立即整改。”尚福林在一次内部会议上表示。

    存款季节性波动

    在银监会强化流动性风险管理的背后，恰是商业银行日益加大的流动性压力。

    具体表现在三个方面：一是，由于长期处于负利率水平，存款增长乏力；二是，部分银行出现头寸紧张的问题；三是，银监会加大了商业银行流动性风险管理，比如采取日均存贷比考核、引入流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR）两个监管指标。

    来自监管部门的一组数据是：9月份，日均存贷比超标的商业银行有64家，比8月增加了9家；9月末，银行业金融机构的流动性缺口放大，90天以内累计流动性缺口为7735亿元，比二季度放大6606亿元。

    此外，尽管银监会从今年二季度就明确提出日均存贷比考核要求，但按照某股份制银行计划财务部人士的话说，“仅仅是口头要求，并没有一开始就落实到书面，且缺乏惩罚性措施。”