理财是人们生活中的一件大事。中老年人也需要理财，需要合理安排自己的财务，以应对收入下降、开支费用上升等问题。调查显示，50岁以上的人储蓄率较高，但理财意识相对较弱。专业人士认为，中老年人退休之后，在不同的经济环境下，也要树立理财的新观念。为此，工行上海市分行的理财专家准备了四条理财锦囊，帮助中老年人做好理财规划。

“稳”字当头

    大多数中老年人不再有固定的新增收入，而且需要应付日常生活及保健医疗等开支，费用支出会逐年增加。中老年人承受风险的能力也不如年轻人强，因此，进行投资理财时，应优先考虑本金的安全，在能防范风险的情况下，再去追求更高的收益。

    在投资学中，有一个有名的资产配置法则“100法则”。它被用于确认投资产品中的风险资产比例，即一个人可以投资风险程度较高产品的比率等于100减去自己的年龄。对一个30岁的投资者而言，投资组合中70%可以是风险资产；但若是一个70岁的投资者，风险资产比重就至多只能30%。这个法则比较形象地阐述了中老年人理财安全为上的原则。一般来说，风险程度较高的资产包括股票、股票型基金、投连险、黄金、外汇及其他特殊投资项目，风险程度较低的资产包括储蓄存款、国债、银行理财产品等，中老年人在投资时可以进行适当配置。

    “活”为要务

    中老年人对于突发事件的应急能力较差，因此，对于理财的流动性要求非常高。有不少老年人看到银行的利率表显示存款期限越长、利息越高，便将自己所有的钱都存成了三年期和五年期的定期存款，一旦突然生病住院，急需用钱，从银行将钱取出来时，由于存款期限没到，只能按照活期利率结算，这样就损失了很多利息收入。

    面对这样的情况，工行理财专家提醒：首先，应预留三至六个月的生活开支，放在活期存款或者可以随时支取的理财产品上，以备生活上的不时之需。其次，投资期限主要以三个月至一年为宜，以保证资产的稳定流动。再者，如大额购买长期产品，应问清楚是否有提前支取或者质押贷款的可能及相关手续。