“表面上来看，是1.5亿左右的票据业务出了问题。其实风险敞口并没有那么大。银行汇票，一般需要有贷款额一定比例的存款作为保证金，其余部分才是风险敞口，一般要有抵押或担保来加以覆盖。”建设银行一位票据业务人士告诉时代周报记者，“通常而言，像中农工建交这样的大行，一般保证金在30%左右，小一点的银行为了吸引客户，保证金要求可能会相对低些，一般在10%-30%，甚至遇到资质佳的客户，不排除也有纯信用的，免保证金的情况。但是过亿规模，不太可能纯信用授信，估计保证金还是要30%左右的规模。”

    据该人士介绍，渤海银行的风险敞口依然上亿。然而此前曾有向宇扬集团发放过贷款的银行人士透露，宇扬集团的担保，其实是一个集团成员企业的相互担保，“左手倒右手”。

    12月16日，江苏六合法院也对宇扬集团的资产进行拍卖，先行支付了民工工资1300余万元工资后，银行、担保、供货商债权开始排队，有消息称，宇扬集团还涉嫌偷漏税，一旦启动破产程序，残余资产尚不足以补交税额。银行的损失情况不容乐观。

    总部设于天津的渤海银行于2006年2月正式开业，是1996年以来国务院批准设立的首家全国性股份制商业银行。目前，该行已在全国设立了13家分行和36家支行，覆盖环渤海、长三角、珠三角三大经济圈主要城市以及中西部地区重点城市。

    风控为何频频失守

    “这次出事我们银行没有卷进去。”南京银行一位不愿透露姓名的人士告诉时代周报记者，“他们也向我们递过材料，但他们的报税单和实际缴税金额不符，被我们的审核人员发现了，因此就没有通过，也算是避过一劫。出了事情以后，单位还奖励了当时的两个风控人员。”

    据该人士介绍，今年上半年，各家银行存款压力都比较大，因为保证金进银行可以充存款，上半年整个银行界像这种汇票业务有一个井喷的时期。宇扬集团开具这两张承兑汇票也是上半年的事情，只是到了下半年，风险暴露了出来。

    有接近宇扬集团人士称，脚手架出口是宇扬集团一块非常重要的业务，自从这块业务内容的退税取消，企业资金开始吃紧，而宇扬此前涉足的房地产项目需要大量资金后续跟进，于是很快出现了资金链断裂，最终造成了这样的结果。

    “这种不妙的苗头在很早的时候就已经能够看出来，但可能渤海那边和宇扬一直有业务往来，关系比较好，就没有多把关，资料齐了差不多就放行了，有点什么不对的也当小问题打个招呼就通融了。”该人士告诉记者。