城商行管理乱局待解
自成立以来,渤海银行事端频发,让很多业内人士哭笑不得。
2010年5月20日,渤海银行北京分行就接到了银监会有史以来最为严厉的罚单,由于北京分行个人房贷的发放存在不合规之处,渤海银行在京个人房贷业务被叫停。渤海银行突遭银监会“点杀”,成了加强监管的“反面典型”。随后渤海银行济南分行再次接到当地银监部门罚单。山东省银监局和山东省银行业协会共同开展的“维护市场秩序月”活动中,渤海银行违规揽储再次遭到点名。
去年底,太原市公安局陆续接到报案,渤海银行数十名储户出现账户资金被盗用,内部人士估计资金高达上千万元。经查证,该案件竟是渤海银行内部员工监守自盗,通过内外勾结,高息揽储,然后以客户名义私开网银,再利用网银盗取客户存款,将存款统一放贷出去。
相对于内部集体勾结犯案,银行内控机制的设计者似乎更需问责,权限过于宽松,没有严格的审核制度,造成有人钻了漏洞。
太原分行案爆发以后,渤海银行已正式成为银监部门重点照顾对象。“这家银行没有基础。这可能是导致很多问题产生的根源。”上述监管人士继续向记者分析,“渤海银行2005年成立,到现在时间也不长。当时是戴相龙在天津当领导的时候组建的,整个高管的班子是银监会里直接调任的,还进出口银行的领导。对于经营商业银行的实战经验普遍比较欠缺。”
另一城商行办公室主任则给出了另一番见解:“这也可以看出城商行异地扩张带来的一些问题。”2005年,渤海银行成立以来,竭力拓展异地网点,努力揽储,扩大资产规模,然而扩张进程中却似乎忽略了内修的锤炼。渤海银行显然是总分支行间标准化和本地化冲突体现的典范,渤海银行成立6年来,天津总部以及天津下属分行,一直经营相对规范,在当地也有一定知名度和美誉度,然而,外埠分支行连续在北京、济南、太原,这一系列渤海银行外埠重镇出现明显乃至重大违规事件,多数是分行内部监控漏洞、各自为政弊端暴露。
“很多银行都会遭遇这样的问题。”江苏银行一中层人士告诉时代周报记者,“城商行异地扩张的时候都会遇到一个本土化的困境。”该人士向记者介绍,通常企业在异地扩张的进程中,人才引入有两种途径,一种是管理层从当地的银行直接挖人,这些人才了解当地市场,对业务拓展有很大帮助,在风险把控方面做得也相对到位,但是这样的人才对企业忠诚度有限,也比较难以管控,对银行整体的企业文化难以认同和遵守,长远来看也许会对银行造成一些资源流失;另一种是分行领导由总行指派,这样产生的分行领导能够将总行的经营理念贯彻到位,对企业忠诚度也较高,但在业务拓展层面却很难施展拳脚,甚至因不了解本土情况而为银行带来不必要的风险。