年薪40万的单身女白领如何理财轻松养老
解决建议
安全感——只能自己给自己
针对李晓迪目前的财务状况,必须改变自己,无论是消费习惯、投资理念还是生活态度,都需要做出调整甚至重塑,才能消除不安全感,实现养老规划。建议采取如下措施,铺就一条适合自己的财富突围之路:
改变消费习惯,好日子不总是很贵
目前李晓迪每年处于入不敷出的状态,年收入为35万元,年支出达47万元,收支结构很不健康,这也是李晓迪积累财富的最大障碍。考虑到她面临职业“瓶颈”,收入增长空间不算大,建议适当降低消费,提高资金结余比例。对高薪女白领来说,养成正确的生活态度、消费习惯最为重要。
盘活“沉睡资产”,增持“优质资产”
从目前来看,工资性收入是李晓迪收入的主要甚至是唯一的来源,建议开拓投资渠道,增加投资性收入。由于目前李晓迪的固定储蓄为25万元,未做任何投资,建议实施资产配置策略,盘活该“沉睡资产”。若李晓迪为平衡型客户,风险承受能力中等,建议将50%左右的储蓄存款配置到股票型基金、债券型基金、融资类信托或黄金等收益相对较高的资产中。长远来看,这些资产的收益率都可以跑赢通胀。
另外,李晓迪每个月5000元的“强制储蓄”可以变为基金定投或黄金定投等方式,长期坚持将会有让人惊喜的回报。作为一种日积月累的投资方式,基金定投、黄金定投最为符合高收入女性的特点,而且还起到了节制消费的作用。加上定投的投资方式起到了平摊成本的作用,将在一定程度上降低投资风险,最为适合像李晓迪一样投资经验不足的投资者。
没有另一半,再不能没有风险管理
由于李晓迪是单身人士,缺乏夫妻双方互相的经济支撑,所以个人风险相对较高,一旦失业或失去收入能力,或者出现意外,没有“另一半”可以扶助共渡经济难关。另外,李晓迪还将一个人完全独立面对养老、医疗等难题。因此,建议李晓迪加强风险管理,构建风险的“防护网”:一方面,必须留足6个月的生活应急准备金,以备不时之需;另一方面,建议李晓迪全面配置保险,对李晓迪这样的高薪单身人士来说,要尽快实现分红险、人寿险、意外险、疾病险的全面保险覆盖。值得注意的是,李晓迪的经济支柱就是自己,所以应该优先为自己进行投保,将自身风险转移到外部。
投资自己是最大的财富突围
除了金融上的投资理财,高薪女白领必须特别注重自我价值的提升,因为对于单身人士来说,世界上最可靠的人就是自己了。首先,无论李晓迪是选择辞职创业,或是做到高层管理,知识都是最好的工具。通过继续学习充电,可以提升文化素养和职业修养,为自己职业生涯的发展铺路。其次,体育锻炼也是白领的自我增值方式,可以让自己有个更加强健的体魄,应对人生路上的挑战。
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