准爸爸家庭月入超2万 如何置换130平房迎新生儿
如何给妻子增加保障
妻子怀孕让杜先生感觉肩上的担子更重了,同时让他想到要添加保障来增加家庭的抗风险能力。保障该如何添加?
短评
适度负债 拓宽投资
对于杜先生家庭来说,住房和车的基本问题都已解决,目前也无任何负债,而且夫妻二人的工作和收入也都相对较稳定,家庭正处于形成期,对于目前主要的理财问题——置换望京附近市值350万元左右130平方米的房子,以及添加保障,合理规划应该没有太大的问题。
实际上,换房之外,杜先生还应该尽早做好养老规划,同时努力拓宽投资渠道,做好日常理财规划。
贷款不会影响生活品质
对于换房计划,目前困扰杜先生的主要还是资金有缺口。不过,在没有其他资金比如亲友团支持的前提下,贷款应该还是比较不错的选择。
杜先生认为二套房贷款利率较高,但是,除了二套房贷款,目前按照银行贷款的相关规定,抵押贷款或是其他形式的贷款利率均在基准贷款利率基础上上浮20%~26%。因此相比之下,在银行渠道申请第二套房贷款是最适合的。
我们做个简单测算,目前杜先生如果卖掉南三环的小户型180万元,再加上现有的90万元存款,总共有现金270万元。若购买350万元的房加上税以及简单装修后,总价大概460万元,资金缺口约为190万元。采用二套房贷款的话,购买二套房申请银行贷款利率上浮10%后利息应为7.205%,按照通常的30年等额本息还款的话,每月需还12900元左右(也可提前还款)。杜先生家庭现在每月结余为12500元,还完房贷基本无结余。同时,换完房后,杜先生还可以考虑将以前自住的房子租出去,按照望京旧房的价格差不多租金也在3500元左右。这样每月结余能达到3000元左右,即使明年孩子出生后每月开销会增加,现有生活品质也不会受到影响。
当然啦,如果杜先生坚持认为二套房贷款利率高,也可以换个思路解决换房问题,就是以租代买。鉴于目前的楼市调控态势和自己的经济实力,杜先生的购房目标也可以先放一放,可以先在望京附近租一个130平方米左右的房子,租金大概7000元左右。南三环的房子虽小,但是位置比较好。国家近期新出台了“不能在三环内建住宅房”的政策,所以这套房产还是有一定升值潜力的。
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