随着人们保险意识的增强，保险逐渐成为现代生活的必备品。您知道应该给自己和家人构筑哪方面的风险保障？现代生活压力加大，您知道威胁健康的重大疾病都有那些？
日前，新华保险发布2015年理赔服务年报，为广大客户支招，买好保险，最大限度为自己和家庭保驾护航。
2015年1至12月，新华保险天津分公司整体理赔给付达5746.79万元，其中因死亡原因理赔占总理赔金额的47.89%，重大疾病31.7%，医疗18.93%.身故赔付原因占比前三位分别为心脑血管、恶性肿瘤疾病、意外事故。从赔付件数来看，2015年分公司个险理赔重疾赔付766件，恶性肿瘤赔付414件，占比高达54%。因此，家庭保险的首要需求是重大疾病险。
具体来看恶性肿瘤赔付种类，支气管和肺部恶性肿瘤的赔付占比最高，为11.1%，其次是甲状腺恶性肿瘤9.53%，第三是乳腺恶性肿瘤7.44%。女性患癌比例高于男性，女性购买保险应以选择重疾产品为主。而男性患癌器官中呼吸系统占比升至第一位，随着雾霾来袭，男性需要给自己更好的保护。
从赔付年龄看，50-59岁客户重疾赔付占比最大，为33.29%，出险客户中年龄在30-59岁的占比达69.06%，该年龄客户正是家庭经济收入来源的主要人力。
从重疾赔付数据看，63.7%的重疾保额在0-5万，占比最高。而多数重疾需要长期的药物治疗和康复治疗，甚至终身服药，后期治疗花费巨大。根据全国十大城市社会保险数据统计结果显示，一般重大疾病治疗费用至少10万元，治疗后恢复正常生活的康复费用更超过10万元。目前，天津地区仅4.32%的新华客户重疾保额高于15万，高达84.98%的客户重疾保额仍低于10万，尚不能支持基本的治疗费用。此外，因患病收入中断，还需考虑贷款偿还、子女教育和基本生活费用。除了早发现、早治疗外，充足的经济支持是必要的前提。
那么，站在理赔角度，如何合理地规划保险？新华保险理赔专家指出，商业保险作为一种自愿、灵活的保障体系，能够更有针对性地就家庭保险需求进行有效补充，并给出了以下三点建议。
建议一：首选重疾
一是早投保，因重疾呈现年轻化趋势，且年龄小费率低，健康状况好，易标准承保；
二是保全家，重疾的保险不应偏重于男性或女性，应为全家配备重疾保障。
建议二：必备意外
在身故赔付中，意外事故占比13.01%，位居第三，因此在计划保险保障时，请务必配备意外险，尤其是风险较高的男性。
建议三：保额充足
从理赔数据看，大多数客户的身故/重疾在10万以下，保障功能体现不明显，建议重新检视自己的保单，补充保障型产品份额。重疾保额建议以个人年收入5倍以上为宜。
