以案说险丨如实告知健康状况 维护自身合法权益

在投保各类人身险时，保险公司通常会要求消费者告知健康状况，那么这个健康告知有多重要呢？如果没有如实填写会有什么隐患呢？

案例回顾：

2018年10月25日，L女士为爱人Z先生投保合众人寿重疾险产品，保额18万元，后续又追加投保了15万保额的重疾险产品，同时投保了众康百万医疗保险。

2021年5月，Z先生被诊断为右颈动脉海绵窦段动脉瘤。出院后申请轻症理赔，但保险公司在调查时发现，Z先生于2012年因意外摔伤造成双桡骨小头骨折曾接受住院治疗，病例显示心电图异常，足以影响核保决定。但是在投保重疾和医疗险时均未做如实告知。按照合同约定出具拒绝赔偿保险金通知书，同时Z先生名下保单均做解约不退费，合同终止。

案例分析：

Z先生遭拒赔是“未如实告知”造成的，健康告知是保险公司识别客户风险、得出合理准确核保结论，并作出最终承保决定的直接依据。不如实告知，很大程度上会出现理赔纠纷，甚至会导致合同被解约。那么到底什么是“如实告知”呢？

健康告知是指各保险公司在接受客户投保申请时，要求其填写的关于健康情况的说明。《中华人民共和国保险法》第十六条：订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。未如实告知后果很严重，《中华人民共和国保险法》第十六条均有明确说明。由此可以看出，“如实告知”在保险合同生效过程中是十分重要的。

温馨提示：

每一位消费者在购买人身保险产品时，请如实告知健康状况，避免在发生保险事故后出现理赔纠纷，以维护自身合法权益。