数据驱动、生态融合 光大银行私人银行迈向高质量发展阶段

2023年8月，光大银行启动“心光明、至大成”2023年私人银行品牌节专项活动，遴选公募、私募和保险优质产品，上线私人银行客户专属产品货架，开展特色亲子活动和权益活动，为该行私人银行客户带来更全面、更优质的服务体验。

据悉，光大银行私人银行（以下简称光大私行）立足“全品类、大私行”定位，依托光大集团综合金融、产融合作特色优势，以及自身专业优势和资源禀赋，各项业务指标实现较快增长。

增势强劲：私行客户规模再创新高

2020年5月，光大银行在总行成立私人银行一级部，在全行范围内加大对私人银行业务的投入，为高净值客户提供更加专业的财富管理服务；2021年8月，光大私行全面升级品牌体系，有效提升服务质效，光大私行客户数量和管理资产规模增速位列股份制银行前列。

数据显示，2020—2022年，光大私行客户数量均实现双位数增长，三年复合增速达20.6%。据了解，目前光大私行客户已突破6万户大关，较2020年初增长约3万户，创下历史新高。

客户数量的增长助推该行私行AUM取得快速增长，2020—2022年复合增速达15.0%；涵盖公募、私募和保险代理业务的财富管理收入复合增速达15.2%。截至2023年6月末，光大私行AUM6014亿元，较上年末增加约400亿元。

精耕细作：客群分层差异化经营

对客户分层经营、提供差异化服务的前提是精准识别客群。目前，光大银行通过“财富阶梯”对客户静态与动态特征作穿透分析，形成投资行为、收益能力、配置结构、风险控制、长期计划、基础保障等六维诊断及建议，精准洞察客户需求，形成客户分层分群体系；同时，配合资产配置与财富规划模型，以千人千面的方式，引导客户生涯升阶、资产升阶、行为升阶，打造多特征、全周期、全品类的财富管理服务。

据悉，该行按照年龄段将私人银行客群分为“致青春（20-35岁）”“致奋斗（30-45岁）”“致担当（45-60岁）”和“致岁月（55岁以上）”四大主要群体，并针对不同的客群特征，采用差异化的服务体系培育不同年龄段的客户。

目前光大私行客群中50岁以上的客户和女性客户占比较高，因而在服务、产品和权益上也更关注这些群体。同时，该行也非常重视养老服务体系的搭建，针对55岁以上的“致岁月”客群推出“颐享阳光·健康养老生态圈”，满足他们养老金融的需求。

此外，为了让更多成长中的客户也能够享受到私行服务，光大银行将300万元金融资产的准私行客户也纳入了手机银行私行专版的服务范围。

打通生态：“商投私”一体化服务

2023年以来，光大银行基于高净值客群结构及需求变化，升级打法，强化公私联动和多元协同，提出打造“商行+投行+私行”的一体化服务模式，即以开放银行思维，覆盖客户“人、家、企、社”的综合需求。光大银行聚焦B端、C端客户分层分群经营，确定科创、专精特新和小微普惠企业为“商投私”一体化综合经营的三大B端重点客群，对应的小微企业主、企业家和企业高管为三大C端重点客群；通过数据打通，双向洞察“商投私”一体化客群的业务诉求，提供综合化服务。

其中，光大私行发挥资产管理、财富管理业务桥梁作用，同基金、券商、信托等金融机构开展合作，整合资金端和资产端资源，基于对公客户及高净值私行客户的投融资需求开展“商投私”一体化综合经营。光大私行还围绕客户个人、家庭、企业及社会等不同维度的综合需求，通过“金股通”“精企通”等核心创新产品，逐渐搭建起“商投私”一体化产品货架；同时，打造企业家专属活动平台“集贤汇”，构建光大品牌的企业家生态价值圈。

科技赋能：数字化提升客户体验

2022年以来，光大银行在大财富框架下，构建起线下线上“双曲线”综合经营新模式。在线下“第一曲线”方面，光大私行强化资产配置和投研投顾队伍建设；在线上“第二曲线”方面，光大私行依托数字化能力发力场景金融，不断丰富“1+2+N”服务模式，即“1块屏幕+线上远程投顾和线下私行团队两支队伍+N个场景”，包括高净值客群服务场景，安居通、政务通、行业通、新产业通等民生服务场景，以及公私联动和集团协同场景。

光大银行全力打造手机银行和“光大云缴费”APP的财富管理“双平台”优势，有效提升客户体验。其中，手机银行私行专版通过动态更新客户标签实现专属产品精准推荐，从市场环境、投资机会、热门产品等多个维度，利用大数据智能匹配私行客户需求的产品与内容，为客户提供智能化差异化的财富管理服务。而“光大云缴费”APP则持续深化“生活+微金融”特色服务，上线“1元保险”“1元理财”和“1折基金”为代表的“零门槛”“低费率”普惠金融产品。此外，光大私行还围绕客户体验提升，上线缴费宝、缴费管家等互联网场景融合产品，创新探索“前店后场”开放银行交易模式，打造“便民缴费+财富管理”的一站式综合服务。