肥乡联社加强银行账户管理，为财产安全筑牢防线

为遏制涉案账户的增长势头，守护人民群众财产安全和合法权益，肥乡联社不断完善健全银行账户管理制度，大力开展“断卡”行动，加强新开立银行账户识别工作和存量银行账户管理，积极防范网络电信违法犯罪，促进账户管理质量的持续提升。

加强客户身份识别，从源头消除风险。通过在辖内网点添置“人脸识别”柜面增强型身份认证设备，建立开立账户“联网核查+人脸识别+人工鉴别”的三重防线。在开立账户时，充分利用柜面生物识别技术确认客户本人是身份证件持有人，确保“人证合一”，高度关注异常开户情形，例如疑似陪同或远程操纵客户开户等情况。同时，办理业务时要求工作人员查询反欺诈和反洗钱业务监控名单库管理系统，确保客户不在黑名单内，对于来开户的黑名单客户及时上报，进而提醒其他网点进行防范。对于异地办理开户业务客户进一步查验工作证明、社保证明、居住证明。通过对客户身份的识别、查询、确认，极大地降低了风险账户的开立。

提示客户账户风险，增强防范意识。通过让客户扫描公安二维码，签订法律责任风险告知书，确保前来办理开户业务的客户明确知晓出租、出借和买卖银行账户面临的法律风险，提高对出借银行卡等犯罪行为敏感度。通过LED屏和网点电视，播放关于账户安全和风险防范相关宣传口号和教育视频，让客户了解创建强密码、避免洗钱等方面的知识。通过提高客户防范意识，减少银行账户涉案风险。

建立回访机制，落实跟踪调查。各营业网点严格对新开立银行账户进行风险排查并定期进行回访，通过电话回访确认账户为本人使用，并通过反洗钱系统留存核实记录。及时处理反洗钱系统和反欺诈平台信息，调查账户是否存在可疑的交易，关注大额转账、快进快出、频繁交易等异常现象，及时与客户进行沟通了解。做好尽职调查，实施风险评估。

肥乡联社通过账户开立源头控制、加强客户风险提示、开展宣传教育活动、做好回访工作，避免风险账户的开立，降低涉案账户风险，同时提高客户对电信网络诈骗的防范意识和警惕性，进一步堵住风险漏洞，守护好客户的“钱袋子”。（霍琳剑、李楠）