记者日前从广州市消委会了解到，近来关于保险的投诉比去年同期上升了8％左右，为此，市消委会提醒消费者，参加保险未必就稳妥可靠，当心掉进“保险陷阱”。

    保险人员素质偏低

    据了解，目前部分保险公司的业务人员素质普遍偏低，这往往是因为进入保险公司的门槛较低，甚至对一些社会上的闲散人员也敞开大门。他们往往缺乏专业知识，对保险条款理解模糊，理赔制度不按规定办；再者，因为这些业务员绝大部分没有固定的工资收入，工资、奖金待遇与他们的拉保额捆绑在一起，保额的多少也就决定了他们的收入多少，所以这些业务员不厌其烦、不惜磨破嘴皮动员消费者参加保险，以从中获利。

    一些保险业务员虽然具有一定的专业知识，但他们利用消费者对保险条款不熟悉、计算方法复杂的特点，有意签订不合理、不公正的保险合同，并在宣传保险内容时报喜不报忧，不涉及风险一面，引诱消费者上钩，骗取保额，从中得益。去年9月，广州市某医院的6名医生听信保险业务员关于“××世纪理财险”年红利有1~4成，“保底不低于1成，每年交款可随便，第二年没钱可不交，以后可以随时补上”的宣传承诺买了此险，到了今年5月，6名消费者发现，每年的红利不但没有像保险业务员所说的那么高，反而把本都赔了进去，于是向消委会投诉。

    投保容易索赔难

    2000年3月，家住东山区的孟女士从上门的投保业务员处购买了一份价值1322元的“人身意外保险”保单。到今年10月，孟女士在一次搭乘公共汽车时，下车不小心摔倒在地上，造成脊椎骨压缩性骨折，治疗花去医药费3122元。出院后，孟女士拿着保险单向所投保的保险公司要求补偿，结果发现只有947元赔付款，与当时业务员计算应得到的数目有很大出入，于是投诉到消委会。消委会在调查中发现，保险公司与孟女士签订的保险合同中对药品有理赔的范围，由于消费者缺乏保险知识，对保单模棱两可的条款理解得不清楚，只听信业务员的宣传，为自己设下了“陷阱”。

    保险业的法律法规尚不完善，操作不规范，程序不合法，存在着许多矛盾和漏洞，消费者在拒赔问题上找不到相应的法律依据。据消委会的有关专家介绍说，保险的投诉往往是非常难以调解的，保险合同本身就是属于格式合同，对于赔偿条件规定得非常严格，甚至可以说是苛刻。另外，理赔往往需要出示当时的证据，而被保险人如果独自在外边受到伤害，一般第一时间是去医院治疗，而不是报告给保险公司或者留下证据等，这就给理赔造成一定的难度，往往保险公司会拿这点来做文章而百般推诿，不给消费者赔偿。

    应根据个人情况购买

    消委会在此提醒消费者，在投保签订合同时要慎重。签约前，要详细阅读保险单的条款，对《保险法》规定的保险合同事项外的约定要谨慎，对不清楚的条款要问清楚，还应对所有合同条款进行逐个审核，不实或有差错的要立即提出变更，对不合理、不公正的保险合同，消费者有权提出拒签，而在缴纳保险费时也要谨慎，特别是第一期的保费不要轻易交给业务员，而应亲自到保险公司缴纳并立即索取收据。