特殊三口之家理财方案
河北新闻网 http://www.hebnews.cn 2011-12-28 17:43 来源:河北新闻网字号:T|T
一、客户基本情况
李勇先生,39周岁,任职于一家大型企业员工,月工资收入2800元左右。王莉女士,37周岁,任职于某中型商场会计,月工资收入1800元左右。女儿李玲,14周岁,就读于市内一家重点中学初二年级。
(一)客户基本情况特征分析
李先生一家三口人,双方父母均有退休金和医疗保险,目前身体状况良好,生活保障方面基本不需要李先生夫妻的赡养。李先生和妻子单位只有基本养老保险和住房公积金,没有任何商业保险。目前李先生一家每月日常基本生活开支为1000元左右,女儿的教育费用平均每月支出800元,每月其他消费支出为300元左右。
(二)客户投资及需求情况分析
李先生目前在银行有定期存款20万元,2007年投入10万元做股票型基金,现在已经亏损至7万元,其它再无投资。目前自有住房一套,价值30万元,家庭无负债。李先生很想改善现有住房,并希望拥有一辆家用轿车,李先生的家人也想每年能旅游一至二次,同时还要考虑家庭成员的保险投入,女儿的艺术类补充教育费等,感觉生活状况比较紧张。
(三)客户意外继承遗产
李先生有一位远房亲戚,因为亲戚是孤寡老人,和李先生的感情很好,所以亲戚把自己作为投保人和被保人的保险,受益人定为李先生。现在亲戚突然因病去世,给李先生留下一笔遗产,数额为1000万元。
二、理财方案设计
李先生咨询银行理财师如何规划这笔财产,鉴于李先生目前的经济状况及生活和投资需求,理财师为他设计了一套理财方案。
【责任编辑:赵涛】