特殊三口之家理财方案
(三)诊断目前的财务状况
李先生一家由于疏于投资理财,财务状况总体特点:一是流动性资产(主要为定期储蓄存款)占笔较大而投资性资产较少,每月支出较大,和李先生继承财产前收入反差较大;二是家庭生活备用金较少,一旦出现紧急状况,只有定期储蓄可以取出,从而造成利息损失,说明资产配置不合理;三是因李先生理财性收入基本没有,家庭目前无负债,不能更好的利用资产创造更高的收益。
(四)风险分析理财师根据相关资料综合测评了李先生的财务,与李先生沟通交流后,推断出李先生为风险承受能力为中能力,稳健型投资客户。理财师为李先生一家做了资产负债表和年家庭收支表,以便更直观的分析判断。
1.现在的家庭资产负债表
家庭资产负债表表 | ||||||
年度:2010 |
单位:元 | |||||
资产 |
负债 | |||||
流动资产 |
定期 |
200000 |
消费负债 |
信用卡贷款 |
| |
生息资产 |
股票型基金 |
70000 |
投资负债 |
证券融资贷款 |
| |
自用资产 |
自用房地产 |
300000 |
自用负债 |
自用房地产贷款 |
| |
资产合计 |
570000 |
负债合计 |
| |||
净 值 |
570000 |
2.现在的年收支表
收入支出储蓄表 | |||||||||
年度2010 |
单位:元 |
|
客户:李勇 |
制表人:*** | |||||
工作收入 |
薪资(2800+1800)*12 |
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55200 |
日常生活开支1000*12 |
12000 | ||||
理财收入 |
利息收入200000*12 |
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4500 |
教育费支出800*12 |
9600 | ||||
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其他支出300*12 |
3600 | |||||||
收入合计 |
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59700 |
支出合计 |
25200 | |||||
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储蓄 |
34500 | |||||||