特殊三口之家理财方案
河北新闻网 http://www.hebnews.cn 2011-12-28 17:43 来源:河北新闻网字号:T|T
三、李先生的理财目标
(一)改善住房计划
李先生计划利用这笔资产购的一套180三居室住房,为家庭创造良好的居住环境。
(二)女儿教育规划
为使女儿能接受高水平教育,需要在女儿学校教育的基础上增加辅助教育和才艺型教育支出,准备五年后女儿将来上大学和出国留学的各项费用。
(三)购车计划李先生看中一辆奥迪A6L家用轿车,价值60万元左右,希望购得更好的享受生活。
(四)每年旅游计划李先生为了改善生活质量,计划每年国内旅游一次,每三年境外旅游一次。
(五)养老规划李先生希望通过投资实现资产保值增值,为自己60岁退休和妻子55岁退休积累充足的养老金,保证退休后的生活水准。
四、理财方案设计
(一)假设条件理财师根据李先生的投资需求,制定了一套理财方案。假设李先生的工资成长率5%、妻子的工资增长率3%、支出成长率5%、通胀率3%、学费成长率5%、房租增长率4%、股基收益率10-15%、债券基金收益率5%。
(二)家庭财务改善建议
1.建议可以根据自身的风险承受能力改善家庭资产配置,因为理财收入偏低,可是当增加积极性的投资提高理财收入。
2.女儿目前15岁,意味着必须用三年的时间准备好将来接受高等教育的费用。鉴于李先生刚刚接受巨额财产,建议在满足家庭生活需要的基础上,适当提高储蓄品种的收益率,定期为女儿积累教育资金。
3.根据目前房地产市场的状况,李先生的现有住房已经升值,并且因为位置较好,周边地段的租金收入所得的投资回报率还算可观,为改善住房需要,建议其出租旧房,贷款买新房,用租金来还部分贷款,缓解贷款压力,并能更好的利用资金,抵制通货膨胀。
【责任编辑:赵涛】