特殊三口之家理财方案
河北新闻网 http://www.hebnews.cn 2011-12-28 17:43 来源:河北新闻网字号:T|T
4.根据客户现有财产状况和风险承受能力,结合需求,建议李先生在满足生活需要后的资产配置为:10%现金及流动型理财产品+25%定期或人民币稳的利理财产品及贵金属投资+55%的股票和债券型基金及每月定投+10%人身保险产品。
(三)方案规划
1.客户住房需求规划
2.客户子女教育规划
3.车辆购置计划
4.旅游规划
5.健康医疗支出规划
6.退休金规划
(1)客户住房需求规划
李先生看中一套面积180平米的高层住宅,房价每平米6000元,房价共计108万元。建议:李先生做20年20万公积金贷款买房。
理由:夫妻双方均有住房公积金,以李先生和妻子的月工资总额计算,每月公积金为(2800元+ 1800元)* 10%(个人缴存比例)+(2800元+1800元)*15%(单位缴存比例)=1150元 ,按目前公积金贷款年利率3.87%计算,李先生夫妻每月需还贷款20万元*59.92(每万元每月还款额)=1198.4元 ,基本和可提公积金持平,没有还款压力。房价:6000元*180平米=108万元首付:108万元*30%=32.4万元余款:贷款20万元
现金55.6万元经分析,在目前的经济状况下,根据我国的消费指数增长率,贷款买房的优点如下:
1.对抗通货膨胀2.提高住房质量
3.能够积累实质性财富4.实现资本增值
【责任编辑:赵涛】