2012投资理财应“稳健”当头
国债:闲置资金稳妥购买
2011年回顾:通常而言,投资国债的风险较低,其收益率高于同期存款利率。如去年11月发行的200亿元凭证式国债中,1年期票面年利率为3.85%,3年期票面年利率为5.58%;5年期票面年利率为6.15%。
在加息通道下国债的优势会减弱,在降息通道下更适合投资国债。因此,上半年国债销售并不火热,而下半年连续加息后,市场则表现出对国债的热情。今年降息的预期较强,趁目前国债收益率较高,不妨购买那些中长期国债以锁定高额利润。 2012年展望:仍是避险的最佳工具 “去年市场行情较差,债券的表现会强于其他风险型资产。”一位理财师指出,即便今年市场有所好转,至少需要一段恢复期,因此,在较长一段时间之内,国债仍是资金避险的最佳工具。
需要提醒的是,国债的偿还周期较长,不要将急用款或短期有其他投资需求的资金购买国债。储蓄国债虽可提前兑取,并按持有时间长短分段计算利息,但须按本金的0.1%收取手续费,从而使预期收益降低。
分红险:勿过分追求红利
2011年回顾:分红险最大的特点是,除了具有基本保障功能外,保险公司每年还根据实际经营状况对客户进行红利分配。最新数据显示,去年保险投资年化收益率仅为3.6%,同比明显下滑,这将导致今年分红产品的分红水平会较低。目前保险市场最大的分红险今年吸引力如何仍不得而知。 2012年展望:应注重保险的保障功能 “可以肯定的是,由于受国内外经济、金融环境的影响,今年保险公司的投资环境不容乐观。”保险专家分析指出,由于红利的分配具有不确定性,分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果,客户在投保分红险时不应过分看重其分红功能。业内人士介绍,除了分红外,在购买分红险时也应格外关注其保障功能。据了解,目前各保险公司为了增强产品吸引力,往往将分红险与疾病险、医疗险、养老险等“打包”销售,推出所谓的“理财计划”、“综合保险计划”等,旨在完善其服务性,满足客户平衡资产匹配的需求。
相对单纯的疾病险、医疗险、意外险等,“综合保险计划”算得上打包销售,较为实惠。保险专家提醒,如果投保人经济条件较好,可考虑“综合保险计划”,获得较为完善的保障,同时依靠保险公司的投资能力来实现资产保值增值。
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