中产家庭资产35万元 如何打理实现保值增值
河北新闻网 http://www.hebnews.cn 2012-04-22 10:07 来源:杭州日报
问:本人月收入8000元,老婆月收入5000元。目前有资产35万元,其中15万元银行一年期存款,20万元买了银行理财产品,还有一个月到期。孩子刚上小学。有房,每月按揭还1800元,有车一辆,月开销1000元左右,除房子和车子的支出外,每月其他支出为3000元左右。夫妻两人各有10万元的重疾保险。请问应如何打理现有资产以实现保值增值?
答:该家庭目前收入稳定,月结余7200元,且无大额支出的需要,可以做一个较为长期的理财规划。从央行开始下调存款准备金率、中央降低经济增长目标等大背景预计今年债券市场会是一个比较好的投资方向。近半年债券基金的收益也印证了这一点。建议客户更多比例地配置一些债券基金。2012年市场对降息的预期加大。理财产品的收益有下降趋势,建议客户在流动性要求不高的前提下尽量选择长期的理财产品。今年后三季度A股投资机遇大于风险,可逢低加大基金的配置,建议分批买入。可以拿月结余的三分之一到三分之二做基金定投,或购买目前正在发行的新基金,如工银基本面量化策略股票型基金。
【责任编辑:顾春元】
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