服装厂老板的880万理财规划不是梦
河北新闻网 http://www.hebnews.cn 2012-04-24 11:01 来源:河北新闻网
实现理财目标共需880万
1、购车。购车30万元可以从现有的存款中提取。
2、资产能稳定的保值增值,需要现有的资产投资回报率超越通货膨胀率就可以达到。(现有的金融资产全部为存款,虽然安全性较高,但收益率较低,不能有效抵御通胀的侵袭,建议在为客户做风险测评后重新制定资产配置计划)
3、十年后儿子的出国留学费用。目前在国外留学的费用大约是每年20万元。(包括学费和生活费,参照美国、英国、加拿大等国家的留学费用)按照学费成长率为5%,10年后留学费用将达到130万元(20PV、5I、10N FV=32.6万元,按照平均留学4年费用约为32.6*4=130万)
4、60岁退休后仍保持目前的生活水准即每月支出不低于3万元。(考虑到马上需要买车,所以每月还应增加1000元左右的车的费用开支,张先生将在28年后退休,按照目前双方老人的情况估计到时父母的年龄在90岁以上,生存的可能性不大,所以赡养费用可暂不考虑),28年后如果仍然需要保持现有的生活水准需准备 720万元(退休后假定生存20年,20*36暂不考虑通胀,因为没有社保保障,所以退休后的收入需要自己全部准备)。
张先生一家想达到上述具体的理财目标共需880万(30+130+720),低于张先生的资产额(500+60*28),说明张先生的几个具体目标是可以达到的。
张先生的最关注的是资产如何实现保值、增值?经过与张先生的沟通和风险测评后,张先生属于稳健型的投资者,可以承受一定的风险,所以我暂将整个资产投资回报率设置为每年6%,按照这个总体规划来具体制定资产配置计划。
【责任编辑:范婧睿】
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