准新人月入超万元 如何精打细算结婚买车
理财建议
1、建立家庭紧急预备金
李先生家庭的首要问题是着手建立家庭紧急预备金,主要用来应对家庭生活中遇到的失业、事故等意外状况及突发事件。建立家庭紧急预备金分为两个部分,一是建议李先生家庭留出1万元作为家庭的紧急预备金(可使用投资资产中股票部分2万元),其中0.2万元以活期存款方式留存,0.8万元投资于货币市场基金。二是两人各办一张信用额度为2-5万元的信用卡,不仅可以补充紧急预备金,在急需资金的时候应急使用,还可以提高资金的使用效率,在购买装修材料、家具、家电时可以及时支付。
2、结婚规划
由于今年1 0 月份就要开始准备装修,现有的5万元定期存款在5月份到期后,就不再适合存定期了(3个月利率太低,且浪费了两个月时间,6个月定期时间不够),而且时间紧,也不适合投资股票、债券等产品。李先生不妨考虑买一些期限为150天左右的银行理财产品。以期限为150天、年化收益率5.2%的银行理财产品为例计算,投资6.18万元(定期到期后,5.18万元加上股票部分剩余的1万元),在10月份的本利和为6.31万元左右,这样距离装修计划7万元还有0.69万元的缺口。
缺口部分可以由李先生家庭每月的净储蓄0.39万元来积累。以定投货币基金为例计算(投资10个月、投资报酬率4%、每月0.39万元),攒钱投资到明年2月份,可以积累3.96万元,减去0.69万元的装修缺口,就只剩下3.27万元,意味着明年采购家具和家电的钱可能就不够了。为了解决这样的问题,李先生可以参考如下两个方案:一、要想在明年2月份积累出5.69万元,每月需要投资0.56万元,可以从现在开始,每月从生活费和租房费用中节省出0.17万元,可以考虑减少生活开支,并选择租金更便宜的房子。二、假设不减少支出,可以选择在2月份先购买一部分家具或家电,购买剩余的家具或家电的资金,可以依靠接下来的每月净储蓄和信用卡透支来弥补。
3、购车规划
预计二人结婚后能收到礼金5万元,并且婚后没有租房的压力,也不希望马上要孩子,开始攒钱买车就成了李先生家庭的最重要目标。李先生可以考虑采用稳妥一点的方法,投资收益稳定的C类债券基金。以定投C类债券型基金,今年平均收益率6%为例计算,每月投资0.55万元,18个月的时间就可以实现购车计划。这样时间短,也不耽误李先生太长的时间,买完车以后,就可以考虑为家庭的其他理财目标而努力。
4、保险规划
理财规划不能仅仅片面的强调财富的积累,还要注意财富的保障。任何家庭在日常生活和工作中,都不可避免的会遇到很多风险和意外,这些风险无法预测,也不能因为一时的平安而心存侥幸。在理财规划中引入保险,并将保险作为理财规划的基石,还是很有必要的。从家庭保障的角度来看,李先生和张女士是家庭的收入来源,应该是保障的重点,购买一些定期寿险和意外险还是很有必要的。建议李先生和张女士分别购买15万元的定期寿险和20万元的意外险,定期寿险15万元年缴保费195元,意外险20万元年缴保费260元。
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