三招换汇巧中选优降成本 8万RMB可多换750澳元
第三招:双币存款作换汇工具
在"外汇宝"平台上,你可以将美元换为非美货币,而双币存款的应用范围更广。一些银行也把"双币存款"称为"双利存款",是将普通的外币存款和外汇期权合二为一,尤其适合手头持有一种外币,希望兑换为另外一种外币的投资者。
张先生的银行账户中有5万美元的存款,今年他的女儿将到澳大利亚留学,需要使用到澳元来支付学费和生活费用。在这种情况下,使用"双币存款"就是一个较好的工具,能够较好地应对美元和澳元之间的汇率波动,获得对自己最有利的货币兑换方案。
我们可以看这样一份双币存款协议:
6月25日,AUD/USD的汇率为0.9978,张先生选择购入一个月期的AUD/USD双币存款。协议的确定日为7月24日,到期日为7月25日,协议汇率为1.0200,票息率为5%。
那么在确定日7月24日,可能出现两种情况:
AUD/USD的收市汇率1.0200,那么在7月25日,张先生连本带息可以获得USD50000×(1+5%/365×30)=50205.48美元。
反之,如果AUD/USD的收市汇率小于1.0200,那么在7月25日,张先生的5万美元将被兑换为USD50000×1.02=51000澳元。
在这两种情况下,对于张先生都是可以接受的。在第一种情况下,尽管他的美元没有被兑换为澳元,但是这笔资金在一个月的时间内获得5%的年化收益,远高于普通外币存款的利息,实现了资金的增值。在第二种情况下,张先生的美元被兑换成了澳元,符合了张先生对换汇的需求,而且观察兑换汇率,也比目前的汇率具有优势,符合了他对汇兑汇率的期望。
在"双币存款"市场上,一般协议的期限从1周到1个月不等,协议汇率也可以由客户自己来设定,但不同的设定将对应一定的年收益率(期权费率)。"双币存款"适用于使用者拥有较为充足的时间作为投资期,以获得对自己更为有利的兑换汇率。
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