单收入家庭年收入14万元 理财之始先记账
河北新闻网 http://www.hebnews.cn 2012-08-01 09:13 来源:投资与理财
理财案例
张先生今年30岁,在一家外资企业做销售主管,每年税后收入14万元左右。太太刘女士目前不上班,宝宝年底降生,预计宝宝上幼儿园之前,她不会去上班。家庭每月支出包括:房贷支出3900元,生活支出3000元,娱乐、人情等支出2000元。每年两人的商业保险10000元。家庭资产方面包括:目前有活期存款10万元,基金投资3万元(亏损至2万元)。两人2011年刚买一套新房,总价80万元,首付30万元,另外的50万元为公积金贷款,贷款期限20年。
家庭财务分析
1.张先生的家庭负债占资产的比重为52.39%,在合理范围之内,表明张先生的家庭财务较安全,张先生正处于家庭成长期。这一阶段里,家庭最大开支是生活费用、保健医疗费、孩子出生后的相关费用。
2.张先生的流动性资产有10万元,流动性指标超过标准值3-6倍很多,说明其闲置资产相对多一些,影响了资产的收益性。我们一般建议储备家庭月支出的3-6个月就足够了,其余资金可以合理分配,从总体上提高资产的收益性。
3.从张先生家庭目前收支情况来看,年支出为11.68万元。其中,日常生活支出为6万元,占比51.37%,在合理范围之内;房贷还款支出为4.68万元,占比40.07%,略微超出标准值40%,表明张先生的家庭财务风险已经亮起“黄灯”;保险支出占比8.56%,在正常范围内;储蓄能力是未来财富增长的关键。从去年的数据来看,家庭的各项支出指标较为合理。但当前经济基础比较薄弱,抗风险能力较低,且相对于收入来说,净结余比例较低,随着孩子年底出生,家庭支出将捉襟见肘,难以实现家庭的其他各项理财目标。开源节流永远是理财的第一要素,只有做好家庭资产的原始积累,才能使家庭资产更好的保值增值,更好的实现理财目标。
【责任编辑:齐宏】
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