聚焦创新企业 推动经济转型
----招商银行举办“展翼通”品牌发布会
“展翼通”和传统银行融资产品相比,具有“新定位、新模式、新技术”等创新特征。“展翼通”是国内首个创新成长企业专属融资服务品牌,客户定位明确为国家战略新兴产业中的十大行业,并且具有“新产品、新技术、新模式”等三大特征的创新成长企业。招商银行为“展翼通”设计了四大系列近30项融资产品,并且在风险管理方面做了重大突破,通过创新“鹰眼系统”和“脸谱识别模型”等风险识别新技术,一方面摈弃了传统授信对企业资产和抵质押物的严格要求,更关注企业创新能力和发展前景等软实力,让更多的具有成长潜力的小企业能获得银行融资;另一方面借鉴在新兴行业更有专业能力的PE机构对企业风险评价,从技术创新性、管理团队、股东结构、盈利能力、成长潜力等五个维度有效的识别风险,实现银行信贷风险的有效控制。
在本次发布会的产品介绍环节,招商银行的产品专家重点介绍了“展翼通”特色系列中的“上市贷”、“投联贷”、“增值贷”、“补贴贷”、“转化贷”和行业系列中的“文创贷”。
“上市贷”是招商银行向拟上市企业提供的,根据企业上市的不同进程,并结合企业经营实力和发展前景核定的,以企业自有资金为主要还款来源的流动资金贷款。“上市贷”对成长性好、盈利能力强、掌握核心技术、符合国家产业政策扶持方向的拟上市企业,灵活运用信用、账款质押、知识产权质押等多种方式,为企业提供信贷支持。其中,上市后备企业、报会企业可提供最高不超过2000万元的信用贷款,证监会核准发行企业更可获得最高不超过计划募集资金金额50%的信用贷款支持。
“投联贷”是招商银行在综合考虑PE机构实力和企业发展前景的基础上,向PE机构已投或拟投企业提供的短期融资业务,包含多达3种模式7类具体保证方式供企业选择,并将借鉴PE机构的风险评价作为贷款审核的重要依据。
“增值贷”是招商银行提供融资解决企业成长所需资金并实现企业股权的增值,银行合作股权投资机构获得优先入股权利的创新业务模式。“增值贷”跨界运用PE机构的股权估值模型,为银行信贷风险审核提供参考。
“补贴贷”和“转化贷”是招商银行为科技型企业发放的专项贷款,前者用于支持企业开展科技创新活动,并以科技补贴资金为主要还款来源,后者用于支持企业对优质科技成果实施转化,两者都将帮助企业在产业化前期及早获得银行信贷支持。
“文创贷”是招商银行向文化创意行业中电影、电视剧制作发行类企业发放的,用于补充影视剧制作所需资金的专项贷款,在保证方式上,“文创贷”充分考虑了企业的经营特点,通过版权质押、应收账款质押、收益监管等多种方式的灵活组合,解决轻资产企业的融资难题,并根据影视项目的实际情况设定个性化还款方式,减轻企业还款压力。
除了丰富的融资产品,招商银行还为“展翼通”提供了完备的配套支持,通过划拨专项信贷规模优先保证贷款投放、建设37家创新支行提供专业的特色服务、出台专项信贷政策建立全新的风险理念、打造股权投资合作平台提供综合金融服务等具体举措,建立起以产品体系为核心,以组织体系、风险管理体系为外援的立体式、多层次的“展翼通”融资服务体系。
在未来三年内,招商银行计划通过“展翼通”系列产品,为20000家创新成长企业提供超过2000亿元的专项信贷支持,通过“善用金融,进步有道”的方法论,不断开展与创新型成长企业的深入合作,持续打造在创新型成长企业金融服务领域的领先优势。
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