王女士，33岁，全职妈妈，老公经营一个加工厂，经常出差。现有资产基金30万元，理财产品100万元，活期储蓄20万元。为8岁儿子买的终身年金险，年交2万元，交10年。基金前期最高时赚5万元，经过近期的下跌仅赚2万元。对于基金行情的波动，不知如何应对，同时咨询如何进行理财规划使家庭资产保值增值。
理财目标
应对波动的基金行情，同时使家庭财富保值增值。
理财分析
首先，王女士为全职主妇，全家的收入来源均为其老公经营的加工厂，丈夫为家庭的顶梁柱。其次，该家庭资产的投资种类较为丰富，但是忽略了各类投资品种的配置比例，同时忽视了对其丈夫的保障。再次，因为家庭收入来源的单一化，忽视了如何将老公经营的加工厂与其个人资产进行分离。综上，这是一个典型的较为富裕的家庭，财产由妻子打理，丈夫是家庭收入来源的顶梁柱。因此，在理财上，应当避免过于激进的投资风格，偏重稳健型的配置。
理财建议
对此，理财师建议王女士，从家庭的整体理财思路上看，目前的投资种类较为丰富，但还不尽完善，应该针对家庭的具体情况制定出稳健、完整的资产配置方案。目前的银行储蓄过高是不利于家庭资产的增值的，故应转换资产，加大投资的投入比重。同时，应加大对其丈夫的保障投资。投资的风格，建议采取以稳健型为主、风险型投资为辅的投资策略。
10万左右家庭的备用金准备
王女士一家是典型的三口之家，儿子8岁，涉及到上学、辅导班等日常所需会有较大的开销，同时其丈夫出差也会有较大资金需求，因此建议留存部分现金应对日常开支需求。可在活期上留存10万元作为日常开支。因为活期余额较大，建议签约建行聚财宝业务，可以享受活期的便利、定期的收益。既能做好现金管理，又能保持一定的流动性。
60万左右的稳健型投资
投资的主要方向，建议配置稳健型的投资。王女士银行理财产品投资有100万，占到家庭资产比例达到66%，比例过高偏于保守，因此建议稍微降低该产品投资比例。银行理财产品收益率大概在4.5%-5.5%左右，一般5万元起存，收益高于存款，且比较稳健。建行相关可选择产品有“日鑫月溢”开放理财、乾元和自动理财产品。同时，还可以配置我行的建信速盈产品，此产品为货币型基金，年化收益一般在3.5%-4%左右，T+1工作日赎回到账。稳健型理财是保证家庭的财富坚实增长的基础，因此属于家庭投资的基础。配置的比例，可维持在家庭可投资金的40%-50%左右。
40万左右配置风险型的投资
目前来看，比较适合的风险型投资主要是股票或股票基金。对投资这类高风险、高收益的投资，理财师建议，根据客户的风险偏好程度以及风险承受力，在“牛市”的前提下，可配置资金的40%左右。如果行情有巨大波动的话，则建议不超过40%。根据案例中王女士的担忧来看，也不适合过高的比例。可以配置部分资金在纯债基金、偏股基金上面，通过这种配置来分享资本市场的成长收益，抵御通货膨胀，获取超额收益。根据王女士的家庭资产情况，这部分资金的配置金额控制在40万左右即可。
30万左右的保险产品配置
王女士只给孩子购买了保险，却忽视了对丈夫以及自己的保障。首先针对其丈夫，因为其是家庭收入的唯一来源，并且长期出差，因此建议为其购买意外险、重疾险。可以获得高额意外或医疗保障，应对突发事项，到期还可以返本并附加部分收益。因为丈夫是家庭的顶梁柱，通过投保以丈夫为被保险人的保险，相当于为整个家庭设置一道保障，避免突发意外对家庭造成严重的财务负担。其次针对王女士，全职主妇自身社会保障不足，通过商业险进行弥补。可以选择建信人寿保险公司的百万身价意外险、建信龙享安康重疾险。同时，要做到家庭资产与企业资产的分离。既要能避债，防范经营风险；还要实现资产转移和传承。全职主妇的经济保障较低，以丈夫为被保险人、妻子为受益人投保，可以保障妻子的经济利益，同时实现企业与家庭资产风险的分离。可选择太平洋保险旗下的太平洋福惠安享产品。
因为王女士家庭的特殊情况，建议加大这部分的投资，大概在30万左右。
8万左右的黄金产品配置
在王女士家庭资产配置中，缺少对黄金的配置，建议增加此类产品投资。黄金是硬通货，可以有效抵御信用风险；资产转移方便，可以传承给子女；并且，多种主题类产品可满足客户收藏、馈赠需求。5%左右的比例即可，也就是8万左右，可以选择建行旗下“建行金”产品，品牌、质量双重保障。
部分资产配置家庭的教育基金
子女教育是家庭中比较重要的一部分，提供一份未来额外的教育基金，对孩子未来的教育也比较有帮助。王女士已经为孩子购买了一份保险，同时还可以做基金类定投，每月几百元，坚持长期投入也可以形成一份未来的教育基金。
