20万家财险保费由20元贵至10万 真能保收益?
提前退保仍有损失 不宜配置过多
工作人员告诉记者,通常银行网点卖保险以理财型寿险为主,尤其是分红险。投资者若能持有到期通常能保本,收益则需通过分红来体现。但这几年股市行情不好,分红收益与投资者的预期差异较大,投资者退保的也多。因此,他所在的网点新增了这种保本保收益的产险;而且相比寿险,这款产险的保障期限较短,也有利于提高资金流动性,投资者接受度也相对高。
尽管如此,记者仍发现这种“类定存”的保险理财产品也有“硬伤”。跟所有的保险产品一样,投资者如果提前退保,将遭受损失。以这款三年期产品为例,如果第一个月退保,1万元的保费只能退8000元。因此,如果投资者选择年限较长的此类保险产品,不建议配置过多。工作人员透露,以手头闲钱100万元的客户为例,因他们也有家财险的需求,通常会建议拿出10—20万元配置这一保险理财产品。
记者观察
这种保险的保障有限
卖点上除收益跟定存、国债可媲美外,高保障也是银保产品的卖点。文中提及的这款保险是一款家财险,保障责任包括火灾、爆炸、空中运行物体坠落、外来固定物体倒塌等导致的房屋损失。
这种保险能给房子提供多少保障呢?按照保险责任,保额为对应保费的两倍,投保人在保险期间内还可获得多次赔付。譬如,10万元保费,可为房子提供20万元的保障。如果没有投资理财功能,20万元保额的家财险,保险公司卖价是多少呢?记者在某产险公司官网上进行保费测算发现,投保1年的20万元房屋财产保险,会员价保费仅为14元,即便是投保3年,保费也只要42元,如果给房屋投保100万元,1年的保费也仅为30元。
20万元家财险单买,保费不足20元。但附加了投资理财功能后,保费却需要10万元,后者是前者的5000倍。可见,该保险虽名为投资型家庭财产保险,但更多的还是理财功能,保障有限。如果消费者想对家庭财产进行保障,最好还是去保险公司购买保额更高,保障更全面的家财险,并可附加盗抢险、水管爆裂损失险、家用电器安全险等附加险种。
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