中信银行QDII“深陷泥潭”
中信银行QDII产品全线亏损
QDII理财产品亏损并不止渣打银行一家,很多中资行也深陷其中。
2007年,上海的魏女士购买了中信银行一款“中信银行代客境外理财2号”的产品,然而2010年9月该产品到期清算时,浮亏高达近40%。“银行当时告诉我可以赎回,也可以展期。”考虑到赎回要遭受巨额损失,魏女士选择了展期。银行客户经理告诉魏女士,展期后仍然可以每月赎回,而银行不会再向其收取包括赎回、产品管理、展期等费用,只收取0.15%/年的托管费用。“抱着回本的美好愿望,我办理了展期,然而没想到现在一年多过去了,不但没回本反而亏得更多了”。
据了解,“中信银行代客境外理财2号”于2007年9月发行,2010年9月20日到期清算,主要投资于由瑞士银行伦敦分行发行、与霸菱香港中国基金联结的、以美元计价的3年期票据。产品期限为3年,分为人民币和美元两种。人民币产品认购起点金额为5万元,美元产品认购起点为5000美元。到清算日时,以人民币净值算只有0.6467元,亏损幅度达35.4%。
与魏女士一样,很多投资者在当时都选择了展期,然而该款产品此后表现一直不佳,一年多之后,该产品的损失没有减少,反而进一步加剧。根据中信银行最新公告显示,2月7日该理财产品的人民币参考净值为0.5461元,这就意味着,如果投资者仍持有该理财产品,亏损达45.39%。该产品的投资门槛为5万元人民币,这也意味着购买这款产品的投资者至少亏损22695元。
除代客境外理财2号之外,中信银行代客境外理财其他三款产品——代客境外理财3号、4号、5号产品同样表现不佳。3号产品到期人民币结算的净值为0.8678元,亏损13.3%;代客理财4号产品到期人民币净值为0.6620元,亏损33.8%;2011年到期的5号产品亏损相对较少,净值0.9287元,亏损不到8%。
与中信银行代客境外理财2号产品一样,中信银行在其他三款产品到期之后都曾发布展期公告,然而这三款产品同样遭遇亏损进一步扩大的命运。代客境外理财3号产品(人民币)2010年到期净值为0.8678元,展期后2月7日净值为0.7300元,扩大亏损13.8%。产品总体亏损27%。
代客境外理财4号产品(人民币)2010年到期净值为0.662元,展期后2月7日净值为0.5027元,扩大亏损15.93%。产品总体亏损幅度近50%。
代客境外5号理财产品2011年到期净值为0.9287元,展期后2月7日净值为0.833元,扩大亏损9.57%。产品总体亏损16.7%。
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