中国银行沧州肃宁支行持续推进“断卡”行动

为引导社会公众对出租、出借、出售银行账户等行为危害性的认识，从源头上遏制电信网络诈骗犯罪链条，中国银行沧州肃宁支行积极担当社会责任，持续、深入开展“断卡”行动，增强金融消费者防范意识和反诈能力，切实保障金融消费者的合法权益。

一是提高政治站位，压实主体责任

该行不断提高政治站位，把“断卡”行动做为维护金融稳定的一项政治任务对待，认真落实国务院“断卡”行动联防联控会议精神，切实增强“断卡”行动的主动性和敏感性，严格落实公安机关、人民银行工作部署，积极推进“断卡”行动，按照“谁的业务谁负责、谁出问题谁担责”的原则，各司其职，各尽其责，全面压实账户管理的主体责任，保持银行账户严格监管的高压态势，营造合法、依规使用银行账户的社会氛围，切断不法分子利用银行账户实施电信网络诈骗活动的通道。

二是广泛开展宣传，营造浓厚氛围

该行严格落实网点常态化宣传、网银客户短信宣传、业务办理提示宣传和自助机具警示宣传等方式，广泛开展“断卡”宣传。对来行客户进行“进门明示、开户告知、离柜提醒”的嵌入式风险教育，明确出租、出借、出售银行账户面临的法律风险，并签署风险告知书；综服人员“一对一”引导客户注册、下载《国家反诈中心》APP，了解、掌握电信网络诈骗表现形式、防范策略和安全用卡常识；开展进社区、进企业、进校园活动，宣讲出租、出借、出售银行卡的危害和个人金融信息保护等知识，提高公众依法开立、使用银行账户的法律意识。

三是细化账户管理，提升管控水平

该行扎实开展存量账户核查、风险账户排查、涉案账户倒查三项重点工作，全面梳理单位和个人银行账户“一人多户（卡）”、“频繁挂失、注销”等异常线索，对涉嫌电诈账户，及时采取措施，通过核心系统和风险管理系统做“止收止付”处理；同时，“技防”与“人防”相结合，加大银行账户交易监测力度，坚持做到账户开立期间“初次识别”，账户存续期间“持续识别”，账户特定情形下“重新识别”三步走策略，堵住涉案涉诈账户风险管理漏洞，全面提升账户风险管理水平。

四是实施关口前移，严格客户准入

该行坚持管控并举，扎实落实开户尽职调查要求，严把准入关，引导员工时刻绷紧“断卡”弦，柜台开户首先进行人脸识别，认真核查身份证件、手机号码真实性，询问开户用途、开户意愿，并要求客户正确填写、填全开户申请书“收入/财富来源”与“账户用途”、“收益权人信息”等栏位，同时进行风险提示，明确不得出租、出借、出售银行账户，签署法律风险提示函。对涉诈较多的高危地区人群开卡，有组织的多人集体开卡，非家人陪同并不停接听手机、翻看短信的老年人开卡等情形，拒绝开户并做好解释工作，从源头上遏制涉诈风险。

断卡反诈，任重道远。未来，该行将一以贯之开展“断卡”宣传，向社会公众普及“断卡”反诈常识，让断卡反诈成为全社会的自觉行动，进一步净化网络金融环境，坚决切断利用银行账户实施电信诈骗的犯罪链条，切实维护金融消费者的合法权益。（肃宁中行赵俊铎）