富德生命 以案说险：失效期间无保障 保单交费需及时

2020年10月，张先生购买了一份重疾保险，因家庭经济紧张未能按时交纳续期保费，导致保单失效。

2021年5月，张先生因身体不舒服住院进行治疗，被确诊为胰腺癌，后期客户拿着相关资料到公司申请理赔，但因保险合同效力中止，被告知无法理赔，张先生对未按时交纳保险费后悔不已，希望公司可以通融处理，但因保险合同为失效状态，不在保障期间内，公司理赔决定为拒赔。

【案例分析】

该案例为合同效力中止期间发生保险事故，保险公司不承担保险责任。本案中张先生因个人原因未按时交纳续期保费，导致保单失效，失效期间因胰腺癌住院治疗，但保险合同效力中止，无法理赔。

【小贴士】

    根据《保险法》三十六条规定：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险 费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日 未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照 合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。

【风险提示】

在宽限期内，即使没有交纳续期保费，保险合同依然有效，如果在此期间发生保险事故，保险公司仍要承担保险责任，不过要从给付金额中扣除欠交的保险费。如果投保人在宽限期届满前仍未支付当期保险费，保险合同效力中止，合同效力中止期间发生保险事故的，保险公司不承担保险责任。

投保人在投保后应做好保单管理，建议选择常用银行卡，在每年合同生效日对应日前存够足额保费，以保证保险合同持续有效。如果因特殊原因无法按时交纳当期保险费，投保人可以充分利用保单宽限期筹集资金，在宽限期结束前交纳保险费，避免合同效力中止影响理赔。（文/高月）