加息了生活会受哪些影响
房贷
30万贷20年每月需多还约45元
本轮加息过后,银行5年以上贷款利率由6.80升至7.05,正式进入“7”时代。这也意味着,“房奴”们又要多掏钱了。
以一套贷款总额为30万元,还款期限20年的住宅为例,采用目前普遍使用的等额本息还款法,加息后每月的还款额将由2290.02元变为2334.91,相当于每月多还44.89元。
与央行利率同步调整的,还有公积金存贷款利率。同样,按照贷款总额为30万元,还款期限20年为例,公积金贷款每月的还款额则增加了32.84元。
按照银行的规定,在加息之前已经开始还贷的市民,到明年的1月1日起才按新利率执行。
今年3次加息后明年每月多还80余元
事实上,本轮加息是今年内第三次加息,前两次加息分别出现在2月9日和4月6日。
同样以一套贷款总额为30万元,还款期限20年的住宅为例,经过了今年内的三轮加息,每月的还款额累计增加了80.49元,而公积金贷款则累计增加了65.38元。。
按照目前大多数银行在次年1月1日执行新的贷款利率的规定,这意味着如果今年不再加息,那么房贷族从明年1月1日起的房贷也要增加不少。
应对:可将等额本金改成等额本息
实际上,有三类人不宜提前还贷:1。享受优惠利率的首套房贷;2。等额本息房贷类型的客户,已经到了还贷中期;3。拥有优质投资渠道,年收益率超过7%的也不必急于还贷。
专家建议,可通过调整还款方式来减轻压力,如向银行申请延长还款年限,或将等额本金改成等额本息等。
存款
一年期定期转存:32天内划算
根据规定,支取未到期的定期存款,存期无论长短银行只按活期利率付息。根据公式,一年期定期存款的临界点是32天,也就说,存入在33天之内的一年期定期存款,转存是划算的,如果超出32天的,就划不来了。
同理可以算出3个月、6个月存款的临界点是9天和17天,二年期、三年期和五年期的定期存款转存临界点分别为49天、63天和94天。
负利率达2个百分点,存钱仍不划算
经过本次加息后,存款收益将有所提升,以10万元为例,如果存一年期定期存款,利息收入将由此前的3250元提高到3500元;如果存5年期定期存款,则5年的共计利息收益增加1250元。
由于目前通胀不断走高,目前负利率达2个百分点。假设未来一年的通胀水平保持在5.5%左右的高位,则目前存一年期定期存款的话,一年之后购买力将缩水2%左右。
在目前情况下,存活期和定期存款仍然是一个不划算的理财方法。市民应尽量通过各种理财产品来提高自己的收益率。
中国人民银行昨日晚间宣布,今日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。
这是央行今年以来第三次加息,也是金融危机之后第五次加息。
调整后,金融机构人民币一年期存款利率达3.5%,一年期贷款利率达6.56%。
房贷利率达近10年最高。
分析人士指出,在经济增速趋缓的背景下,央行宣布再次加息,凸显出当局坚决抑制通胀的决心。
下半年楼市或将量涨价跌
中国房地产信息集团分析师薛建雄表示,本次加息将令房地产市场“雪上加霜”。
他认为,央行在这个时间决定再次加息,虽然主要是针对稳定物价、抑制通货膨胀,但对本身处于下行的楼市无疑是“致命的打击”。
他认为,开发商目前流动资金将更加受限,加息将直接导致其开发和持有成本提高,未来楼市供应将会放量,下半年楼市将量涨价跌。