白领夫妻年入12万 积极投资跑过银行利率
工资“涨”声不大,只能依靠自己的精打细算追上通货膨胀的步伐。拥有闲置资金较少的白领夫妻,应该如何打理每月所剩不多的闲钱?本期采访的主角是工薪阶层的夫妻,他们每月工资所剩约1千至2千元,存款共20万元。
基本情况:郭青(化名)今年29岁,和老公均是事业单位普通员工,两人年收入共计12万元。每月两人工资合计6000元左右,公积金每人520元,年终奖共3万元左右,过节费共1万元左右。已购房,贷款28万,每月还贷1720元。由于单位福利较好,生活日常花销月均在2千元左右,每月工资剩余2千元左右。每年包括过节费和年终奖还可剩余4万元左右。目前有存款20万元。
理财规划:每月工资除去还贷和日常开销后,剩下2000元用于理财投资。由于计划两年内要宝宝,所以每月暂定200元教育基金,另外500元基金定投,剩余的1300元目前还没有规划。存款20万,近期打算将2万元投资现货黄金。
理财目的:既要保证生活质量,又要注意勤俭持家,希望投资年收益率能达到10%左右。
专家建议:广发证券(000776,股吧)投资顾问王立才:作为收入稳定、已购房的年轻家庭,目前的投资计划过于保守,建议其将20万闲置资金进行积极配置,可考虑将三分之一投资国内的指数型基金,三分之一投资稳健的混合型基金。“此外,投资纸黄金、现货黄金,不如投资估值较低的黄金股票更有机会。其家庭中购买保险产品的比例过低,建议适当提高。孩子的教育基金金额和比例也偏低,建议提升至家庭年收入的10%左右。”
光大证券(601788,股吧)投资顾问周明:在经济下行、市场低迷的现状下,理财产品很难达到该家庭10%收益率的预期。目前在银行降息的背景下,20万闲置资金做银行定存的收益率肯定不如投资指数型基金,例如沪市三百等。
目前市场已处于低位,估值15倍以下的个股股票有较大的机会,是建仓的好时机。建议这个家庭将20万进行3∶3∶2的划分,余下2成以作备用,先投资其中三成也就是6万购买部分蓝筹股,等到大盘指数再跌10%的时候,再投入3成,等指数再跌20%的时候,再投入2成。而对其4万年终奖,则可以配置货币型基金以稳定收益。
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