保险知识普及—购买保险注意事项

在购买一份保单时需要注意以下几点：

1.详细了解保险合同的条款内容

不能将保险产品的广告、公告等宣传材料视同为保险合同，应当要求公司销售人员提供相关保险产品的条款。投保人应认真阅读条款内容，重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保的规定、费用扣除、产品期限、合同效力的中止及恢复等内容。

2.充分认识分红保险、万能保险等人身保险新型产品的风险和特点。

若购买分红保险产品，需注意分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。

若购买万能保险产品，需注意万能保险产品通常有最低保证利率的约定，最低保证利率仅针对投资账户中资金。

3.年长客户投保新型产品风险提示

投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁的客户，建议您购买保单利益确定的保险产品。

对于保单利益不确定的新型保险产品（分红型保险、投资连结保险、万能保险），其分红险的红利分配是不确定的，在保险期满前退保可能产生损失；万能险超过最低保证利率的收益是不确定的；投资连结险投资回报是不确定的，实际投资收益可能会出现亏损。

在选择新型保险产品时，请您综合考虑自身的保险需求、财务状况、风险承受能力等因素，理性选择适合自己的保险产品。

4.选择健康保险产品时需要注意产品特性和条款具体约定

健康保险产品是具有较强风险保障功能的产品，既有定额给付性质的，也有费用补偿性质的。

5.注意查看保险产品责任免除条款

多数保险产品在投保时都有关于责任免除的条款，常见的有以下几种情形：

（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

（2）被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

（3）被保险人自本主合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

（4）被保险人主动吸食或注射毒品（见主合同释义)；

（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；

（6）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病，但对重大疾病列表内“经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染”和“因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒感染”保险公司仍负重大疾病保险金的给付责任；

（7）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

（8）核爆炸、核辐射或核污染；

（9）遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。

6.需要如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名

我国《保险法》对投保人的如实告知行为进行了明确的规定。投保时，客户填写的投保单应当属实；对于销售人员询问的被保险人的有关问题，客户也应当如实回答，否则可能影响投保人和被保险人的权益。（文/富德生命河北分公司王福英）