本期嘉宾
建设银行四川省分行私人银行
中级理财师 吴嘉
【读者来信】
我想请教对以下收入情况家庭的理财方案有什么建议?
我的家庭背景是:夫妇二人均30岁,普通企业工作,家庭年收入约18万,一房一车。有房贷5万,夫妇二人年公积金约14000元。计划近年要小孩。现金存款5万,有五险一金,无商业保险。月支出为4500元左右。
我自己的计划方案为采取以下四个步骤:
1.三个月定期存款2万;
2.每月基金定投1000元,约放在2~3家债权型或复合型基金;
3.一次性投资债券型基金2万;
4.家庭活期存款保留1-1.5万左右;
请问:
1.对此方案有无建议,我的家庭情况,是否理财投资应该以稳健为主?
2.对计划中的2万元的债权型基金有哪些推荐,计划周期为1-2年;
3.对每月的基金定投有哪些品种推荐?