80后双白领家庭如何理财才能“hold”住
专家提醒
保险保障很重要
保障计划作为家庭理财的重要组成部分,主要包括寿险、医疗、意外、养老、教育、合理避税等计划。根据张先生家庭的现状,健康保障、养老保障和教育金计划是目前就应该准备的,现就这三方面给出如下建议。
一、意外、健康保障计划——构筑家庭风险的防火墙
意外无处不在,为了避免因意外给家庭造成巨大的经济压力,意外险是每个人都需购买的。意外险一般分意外险分保单式和卡单式,每种各家的费率都差不多,意外险包括意外伤害和意外医疗,意外伤害包括身故、残疾、烧伤,意外医疗是指因为意外导致的医疗费用支出。
张先生夫妻二人工作压力较大,加之现在环境污染、食品问题等的影响,建议考虑至少20万元的重大疾病保障。在保障组合中可以加入住院津贴保障,这样一旦住院,保险公司在保险住院费用的同时,还可以给付因住院带来的经济损失。同时,附件豁免保障也是很有必要的,这相当于在自己的保险上又上了一层保障。
二、孩子教育金计划——奠定孩子未来飞翔的基础
根据目前中国城市的消费水平,养育一个孩子花费超百万,其中教育开支高达80%!如果要保证孩子接受7-10年的高等教育,至少需要50万元的高等教育金。如果孩子出国留学,这笔费用较更加庞大。孩子毕业后的婚嫁、创业等,都需要大量家庭财务支持,所以,当下张先生在准备孩子未来教育金是务必坚持“资金安全、保值增值、专款专用”的三个原则。
除了教育金的考虑,孩子的健康保障也是需要考虑的,通过合众安康天使综合保障计划,即可实现教育金储蓄、孩子意外和健康保障的多重功能。
三、养老金计划——爱心陪伴夕阳红
养老金的来源一般有三部分,第一部分是基本养老保险(如社保),第二部分是企业补充养老保险(如退休金),第三部分是个人储蓄性养老保险(如商业保险)。这三部分的总额对应的退休后的月收入不低于退休前的70%(养老金替代率不低于70%),那么就实现了基本养老保障。如果要实现有品质的养老生活,养老金替代率应该高于90%。
选择养老保险时,要注意选择保额、领取方式、领取时间、领取年限等,购买适合自己的养老保险。
综上,以上理财方案是根据张先生家庭当前状况做出的,考虑到未来收入的增长型,家庭理财需要加大考虑养老方面的投入,并且需要为夫妻再教育和旅游等方面做计划。
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