陈女士,43岁,事业单位职工,儿子已上大学,有多年投资理财经验,家庭资产中除了两套房产,还有50万银行理财产品,20万股票型基金,10万股票资产。陈女士身体状况不太好,担心将来自己得重病给孩子造成负担,希望银行客户经理帮助她打理资产,实现资产增值,将来尽量减轻孩子负担。
【理财分析】
根据陈女士的家庭、职业、年龄的分析和风险偏好、风险承受能力测试得出:
1.在家庭中处于顶梁柱地位,上有老人需要赡养,下有子女需要教育规划;
2.工作和收入比较稳定,有养老保险和医疗保险,但保障还不够全面、足额;
3.投资经验丰富,属积极进取型投资者,但需要把控风险,积极中力求稳健;
4.现金流丰富,具有较强风险承受能力。
5.为了退休后不降低生活质量,建议追加养老规划。
【理财建议】
4321原则配置80万资产
鉴于上述理财需求,及当前资本市场形势,建议客户将80万元家庭金融资产按照4321原则进行合理调整及配置。
40%资产用于养老、儿子教育金
拿出32万元用于投资建行理财产品、定期存款、国债、债券型基金等稳健型产品,作为子女教育就业基金,足以满足子女教育就业的需求。
每月从工资中结余2000元用于偏股型基金定投,按每年8%的平均收益复利计算,12年后,到陈女士退休时投资及收益可达到约40万元左右,可作为退休后养老金的补充,满足退休后优裕的晚年生活。
30%资产用于权益类投资
因陈女士有多年投资经验,综合分析当前市场形势及家庭资产配置需求,不宜过多进行激进投资,建议将20万元用于股票及股票类基金投资,但需注意防控市场风险。
20%资产用于购买保险
鉴于陈女士身体状况不太好,担心将来自己的重病,建议配置建信“龙行无忧”意外险及大病医疗等险种共计20万元,作为保险补充,以备万一发生意外,可保生活不受改变。
10%资产用于活期存款
将剩余8万元配置到建行开放式理财产品、货币基金及活期存款,以备家庭不时之需。
【河北新闻网特约理财师】
赵英利,建行邢台金华支行个人客户经理,金融理财师,银行从业17年,具备证券、保险、理财从业资格。在2015年河北建行个人客户经理资产配置大赛个人赛中荣获一等奖。