王先生，28岁，单身白领，入职某事业单位三年。和父母一起居住，月收入4000元，支出1500元，五险一金齐全。父母两年后退休，身体健康，有社保和医保。现有住房一套，市价约60万元，用于将来婚房，现出租，租金1500元/月，有辆12万元的轿车。现有银行存款6万元，其中，活期1万元，定期5万元。
【理财目标】
缺乏投资理财经验，厌恶高风险，没有精力关注股票、贵金属市场。在投资方面，求稳健且高于市场平均收益率。另外，求助理财师给自己和父母在保险规划上一些建议。
【理财诊断】
初入职的单身，往往收入低花销大，购车、房，结婚置办家具、装修婚房，婚礼等是本阶段主要理财目标。单身期也是投资规划的关键期，按复利计算，投资越早期限越长，将来回报越大。
王先生事业稳定，家庭负担轻，属于低资产无债一族，恋爱结婚便是眼下头等大事，虽婚房已备，可现金流较少，结婚的压力还是不小的。积蓄都是银行存款，虽安全，但收益很低，建议尝试稳健的理财方式。保障方面，仅社保保障不足，需加商业保险补充。
【理财建议】
留足备用金 以防应急
应急备用金，通常3-6月的家庭生活开支适合，王先生留6000元就有余了，可选建行“速盈”， T+1到帐，支取灵活且收益高。
配置保本基金 用做结婚启动资金
5万元定期存款可改为保本基金，如建行代销的长城保本混合（二期），保本期三年，预期收益率8-12%，三年下来约得6.5万，一笔不小的财富，可用做结婚启动金。
参加基金定投 培养攒钱好习惯
基金定投具有省心、省力，强制攒钱，成本平摊，复利等优点。王先生可每月基金定投2000-2500元，建议选互联网+、军工、工业4.0等行业基金,如建行代销的汇添富移动互联、华商新常态等基金，如按8%的年收益，3年后可积累11万元，用做结婚或未来小家庭支出还是绰绰有余，随着收入的增长还可做相应的调整。
购买商业保险 做必要的保障补充
王先生和父母仅靠社保、医保保障是不足的，需商业保险来补充，王先生的父母寿险和健康险投保年龄已过，只能买意外险来补充。王先生将是家庭的顶梁柱，建议购买重大疾病险和意外险来补充，保额为家庭年收入的10倍左右，如建信人寿龙行乐享百万身价意外险，附加住院医疗，期缴，每年交1900元，保额100万，30年期，到期反本付息。
剩余资金先放在建行“速盈”，积攒5万元后，购买建行乾元等理财产品。另外，代步车辆可申请建行ETC信用卡既享受高速便捷通行及9.5折的优惠，同时利用信用卡消费免息期和信用卡分期等手段缓解日常资金紧张。
【河北新闻网特约理财师】
李俊杰，现邯郸住房城建行支行客户经理，从业18年，CFP金融理财师，劳动部二级理财师，具有基金、保险代理人资格证。
