董先生，27岁，目前在一家企业担任区域销售经理，因工作需要经常出差，年收入可达20万元。董先生未婚，基本每月开支5000元左右，平时喜欢旅游，每年至少在这方面支出约4万元。父母均在高校任职，家庭收入稳定。金融资产方面，余额宝20万元，活期账户余额5万元左右。
【理财目标】
由家人帮忙首付，自己按揭贷款购买某精品楼盘90平的二居室住房，初步计划3年内结婚。
【财务分析】
未来3年家庭支出巨大
董先生的家庭收入稳定，他计划在买某精品楼盘按揭一套二居室，面积约为90平。由于所选楼盘属于现在较火的学区房，每平米均价约10000元，这套房屋总价在90万元左右，首付30%约30万元左右。
董先生计划在3年内结婚，房屋装修、婚嫁等资金需求量大，家庭支出的压力十分巨大。不过由于他的收入情况较好，只要合理规划、适当开源节流，未来的理财目标是可以实现的。
【理财建议】
每年尽量减少旅游支出
每年4万元的旅游支出是董先生目前最大的支出项目，由于3年后董先生的资金需求巨大，为了早日实现目标，建议董先生未来尽量减少这部分开销。
住房公积金按揭买房
根据董先生的实际条件，可以申请50万元的公积金贷款，贷款期限30年，目前执行利率为3.25%，每月还款较为轻松，不会对生活有很大的影响。
调整资产配置
董先生比较年轻，家庭现阶段没有负担，他的风险承受能力较强，而余额宝虽能保持一定的流动性，但年化收益持续走低，因此建议赎回余额宝的资金，将其中的10万元用于购买建行代理的3年期财险，目前年化收益接近5%,这样就可以获得相对高些的收益；另外的10万元可以购买6万元的债券基金，4万元的股票型基金，建信稳定增利和建信中小盘就是很不错的选择，这样通过基金组合的方式也可以规避一些市场波动的风险。
由于董先生每月收入稳定，不需要在活期账户留存太多资金，建议董先生可将一部分资金放在建行的建信速盈当中，同时给账户签约聚财宝，这样资金的流动性有了保证，也可以享受比活期存款高的收益。另外将每月结余的资金拿出一部分做定投，可以选择做一个指数型的基金定投，目前市场的指数已经调整了一段时间，未来应该会有一个不错的表现。
配置意外险
董先生因为工作需要经常出差，公司待遇优厚但在意外保障方面还不足，建议董先生购买建信龙行无忧至尊版意外保险，每年只需支付888元即可享受高额的意外及医疗保障组合。
通过配置各种功能的产品可以合理规划资金，更重要的是可以慢慢培养理财意识和习惯。清楚了自身的需求，制定合理的方案并坚持下去，就一定可以实现自己的理财目标！
【河北新闻网特约理财师】
江雪飞，持有理财师、会计、基金、保险等从业资格证，现任中国建设银行股份有限公司保定东风中路支行个人客户经理，从事金融理财规划四年，具有丰富的理财经验。
