张先生，35岁，是一家国企的销售人员，月均工资7500元，太太李女士，34岁，为事业单位员工，月均工资2500元，家里有一个6岁女儿，资产共计15万元，其中定期8万，活期4万，股票3万（被套），夫妻双方单位均有五险，均无商业保险，月各项费用支出5000元。
【理财目标】
在风险可控的情况下，尝试多元化的投资项目，以充实家庭资产，为女儿积攒教育金。
【理财分析】
多元化投资 分散风险
张先生的家庭收入为夫妻双方收入，且收入来源稳定。家庭固定类储蓄占比高，且无负债，每月有固定的收入，年龄较轻，出现紧急用钱的概率较低，可适当减少活期储蓄资产。
家庭理财资产品种相对单一，储蓄占据绝大部分，目前从现状来看，股票投资较少，可看出客户对投资市场没有过多了解，没有多少投资经验，建议投资多元化，分散风险。
家庭商业保险比重为零，一旦出现事故，家庭影响大，因此当前有必要为张先生夫妻双方购买一定保额的商业保险。
随着女儿的长大，需准备教育基金，隐性支出逐步显现。
【理财规划】
日常开销账户：配置10%资金，作家庭备用金
一般为家庭3-6个月的生活费，保障家庭短期开销，张先生家庭收入与支出相对稳定，可放置5000元在活期账户，用于日常花销，1万元放置建行速盈产品，既保证家庭资产的流动性，又能够享受相对高额收益。
杠杆账户：配置18%资金，以小搏大
专门解决突发事件的大额开支，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的资金来应对，主要是意外伤害和重疾保险，平时占用资金少，用时有高额保障，在关键时刻起大作用，如果没有，家庭资产会面临风险。建议张先生夫妻二人分别配置建信人寿百万身价保险，可选择5年期缴，每年缴费3280元，保险期间30年，满期给付已缴保险费的125%满期保险金，保险金额为100万元的交通意外保额和22万元的一般意外保额。
随着当前生活工作压力大、环境污染、饮食安全等问题，重大疾病的发生率逐年增高，建议夫妻二人分别配置年缴1万元建信人寿“龙行康佑重大疾病保障计划”产品10年期缴费，保险期间至客户80岁。若被保险人在合同首个保单周年日之前身故，将无息返还已缴保险费，合同效力终止。若被保险人在合同首个保单周年日之后身故，按基本保额给付身故保险金（140900元），合同效力终止。
投资收益账户：配置30%的资金，多元化投资
这个账户用于有风险的投资，目的是能为家庭创造高收益的回报，通过多元化的投资来分散风险，这个账户关键在于合理的占比，无论盈亏对家庭不能有致命的打击。股票3万应逢高卖出，可根据实际情况进行调整，鉴于目前贵金属进入筑底期间，投资5000元建行账户金。
另外投资2万元的股票型基金和2万元的混合基金进行组合，分享国家改革带来的红利，如上投摩根新兴服务与广发改革混合。每月1000元汇添富环保基金定投，作为长期投资，均摊成本，复利收益，按照年利率5%计息，20年以后的本息金额为416631.6元，可以作为子女的教育基金。
长期收益账户：配置42%资金，注重保本升值
作为保本升值的资金，要保证本金不受损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，收益不一定达到多高，但要注重保本升值、收益稳定、持续增长。是为保障家庭成员养老金、子女教育金等需要提前准备的资金。当前处于降息区间，利率下行概率较大,可以配置6.3万元五年期国债产品。
鉴于张先生夫妻二人每月都有收入，每年保险费用3.1万，可以零存整取的方式，每月积存2580元，除去开销外，可将剩余资金存入建行速盈，定期集中资金，存入理财产品、债券等产品。以上为张先生暂定近期理财规划，可根据实际情况进行调整。
张志贵，沧州建行东光支行客户经理，中级理财师，持有银行从业资格证，保险销售从业资格证，基金销售从业资格证，现任中国建设银行东光支行个人客户经理，10年从业经历，为高端客户提供专业的理财服务超过三年，有丰富的理财经验。在2015年河北建行个人客户经理资产配置大赛中获三等奖。
