河北新闻网讯 面对飞速发展的“卡时代”，信用卡作为当今主流的消费工具，也不得不直面持卡人越来越高的个性化选择。

    EMV信用卡、虚拟信用卡、港澳台自由行卡……近日，中国银行信用卡集中研发推出了多款信用卡创新产品。中行有关部门负责人介绍，这些产品突出安全、便捷和优惠的服务和功能特点，着力强化个人跨境金融服务领域的优势。其目的，就是为了投客户所好。

    以中行推出的长城环球通EMV信用卡为例，作为一款符合国际标准的芯片信用卡，它最大的特点，就是能有效降低信用卡伪冒和盗刷欺诈风险，提升持卡人境外用卡安全指数。不过，更值得一提的是，它还是一张拥有特别跨境支付体验的信用卡——持卡人在境外消费，一方面可享受1.5%货币兑换手续费减免的优惠；另一方面，若是白金卡及无限卡用户，在境外免税店类商户消费，单笔交易满200美元还能享受5%的现金返还礼遇。

    为了吸引客户，优惠让利无疑是最直接和有效的方式之一，也是发卡银行最常用的手段，中行亦不例外。近日该行在广东推出的长城环球通港澳台自由行卡，就针对用户度身配置了极具吸引力的优惠政策。据介绍，持卡人在双休日及中国大陆法定节假日在港澳台三地刷卡消费，单笔交易满500元人民币即可享2%现金返还礼遇。不仅如此，在港澳台超过1000家优惠商户，享受最低至4折的消费折扣或礼品赠送。

    目前我国信用卡产品创新种类繁多，既包括围绕加强客户关系的创新、多种零售产品功能集成的创新、与合作企业合作方式变化带来的创新；也包括支付科技发展带来的创新、客户细分带来的创新，以及客户奖励计划实现方式变化带来的创新等等。

    比如，虚拟信用卡就是基于支付技术发展和客户细分而创新的产物。据中行相关部门负责人介绍，这是一种在已有信用卡账户下设置的虚拟卡片，它依附于实体卡片，主要凭卡号、有效期等信息完成网上及其他非面对面的交易操作。虚拟信用卡交易均记入相应实体卡主账户中，持卡人无需单独还款。

    “目前，中行已面向信用卡用户，在"缤纷生活"手机客户端、中银积分365网站、网上银行和手机银行等渠道开放虚拟卡申请。”这位负责人说，中行虚拟信用卡支持银联、万事达卡、VISA等卡组织的信用卡产品。用户可在一张实体卡下，不限量申请附属虚拟卡。

    而作为创新亮点，持卡人不仅可根据自身的风险承受能力，为每张虚拟卡设定单笔和累计交易限额以及卡片有效期，从而将网上支付的风险控制在一定时间和一定限额之内；而且，还可以根据自己的购物习惯，针对不同的交易用途设置不同的虚拟卡，合理计划、理性消费，实现对网上消费的主动管理。

    金融科技的迅猛发展，还让基于芯片介质的信用卡小额非接触式快速支付（闪付）已成为行业发展的一个趋势。作为在这一领域的创新尝试，中行相继在宁波、深圳、上海、江苏等地试点推出“闪付便携IC卡”产品。

    据介绍，由于卡片芯片加载电子现金账户，持卡人可在全国数百万台贴有银联Quick Pass闪付标识的商户进行人民币1000元以下的小额快速消费。

    而随着商业银行转型和创新的深化，我国信用卡产业也步入了“后规模时代”，从粗放式开拓市场转向精细化竞争，信用卡产业正在逐渐走向成熟。