河北新闻网讯（记者王丽媛 通讯员王莹）邮储银行河北省分行践行普惠金融的服务理念，秉承“支持农业、关注农村、关心农民”的宗旨，充分发挥网络优势，积极创新金融产品，加大政策支持力度，不断提升在农村地区的金融服务能力，全力支持河北农村经济发展。截至目前，全省累计发放各类涉农贷款904.2亿元，结余240亿元，受惠农户达到50万多户。

    一、支持“三农”信贷政策

    该行按照“两点一线”（即农村新型经营主体、农产品交易市场和优势行业整体开发）的思路，构建“三农”产品体系，大力推进“公司+农户”及与第三方平台合作的作业模式。重点关注农业现代化和城镇化发展，在法律政策明确、市场条件适宜的地区，积极推动土地承包经营权、林权、集体土地房屋等抵押贷款的试点，赋予农民更多的财产权收益。

    在农村新型经营主体方面，持续加强对农民专业合作社、家庭农场、种养殖大户等新型农业经营主体的产品创新力度，加大对国家级、省级以及优质市级农民专业合作社示范社的授信额度。

    在农产品交易市场方面，加强对重点农产品交易市场的产品创新力度，梳理重点农产品交易市场名录，推行名单制开发。积极引入第三方合作模式，丰富担保方式，探索信贷、理财、结算等一揽子综合金融服务。

    在优势行业整体开发方面，以原产地及销售地市场为突破，带动优势行业整体开发。重点推动“公司+农户”业务模式，以当地大型农业龙头企业为切入点，推动批零业务联动发展。

    二、合作社、家庭农场贷款业务

    该行重点关注行业优势明显、行业成熟度高的现代化农业示范区，以种养殖大户、家庭农场、农民专业合作社等为重点对象开展综合金融服务，切实履行服务“三农”的社会承诺。

    （一）合作社贷款业务

    主要按照合作社示范社的名单制管理进行定向营销，将合作社整体和社员分为“总-分”两个层次进行立体营销，即先准入合作社，再对作为自然人的社员进行贷款营销、调查，筛选出合格的借款人开展信贷业务。

    农民专业合作社贷款依据不同的适用条件，分为“社员贷款”和“实际控制人贷款”两种业务模式：

    1.部分社员贷款模式。“1+N”型合作社中的普通社员“N”，既依赖于合作社的整体经营，也拥有独立的经营项目、进行自主生产，资金需求明确合理，可作为授信对象。

    2.社员与实际控制人共同贷款模式。“1+N”型合作社中的实际控制人“1”，通过较高的出资比例或掌握重要的生产环节，拥有超过普通社员对合作社的控制能力。在合作社内部经营模式中，实际控制人也是合作社内部经营规模较大的社员，其自身也有资金需求，社员因生产经营规模较小等原因没有资金需求，只向合作社实际控制人发放贷款。

    （二）家庭农场贷款业务

    在农民专业合作社实际控制人贷款的基础上，将客户评级表优化更新，逐渐适应家庭农场实际控制人的情况，并创新担保方式，完善农业风险分担机制，准入符合农村经济发展需要的政策性担保公司，鼓励建立民间出资的商业化担保公司和会员出资的会员制担保公司，发展壮大农村互助担保组织，缓解农民贷款担保难问题。

    三、申请贷款程序及条件

    （一）申请贷款程序：客户申请→业务调查→评级授信→业务模式选择→贷款审查审批→签订借款及担保合同→担保条件落实→贷款发放→支付管理→贷后检查→风险监控→贷款回收等环节。

    （二）申请贷款的合作社必须满足以下条件：

    1.依据《中华人民共和国农民专业合作社法》，经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；

    2.有固定办公场所，有规范的合作社章程，健全的财务会计制度等；

    3.其产品已注册合法商标、品牌或拥有一定的知名度；

    4.年销售额较大，拥有稳定的销售渠道；

    5.拥有真实的合作社资产项目；

    6.拥有县（区）级及以上政府给与的级别评定或荣誉奖励。

    另外，申请贷款的合作社普通社员还应加入合作社1年以上，从事与合作社业务直接有关的生产经营活动，承认并遵守农民专业合作社章程；有一定的自有资金和经营管理能力；信用观念强，资信状况良好；年龄在18周岁至60周岁之间，具有当地户口或在当地连续居住1年以上，拥有自有固定住所，婚姻状况为已婚。

    申请贷款的合作社实际控制人符合普通社员授信条件的基础上，还应切实符合业务规定的实际控制人条件；依据合作社章程，出具同意申请贷款的表决纪要或者表决书。