杨女士，36岁，丈夫与其同岁，两人均为某私企职工，有一对儿女，分别是8岁和5岁，家庭年收入30万元，丈夫经常出差，年支出10万元，目前有活期存款50万元，平时没有时间理财，将来想送儿女出国，预计需要教育基金100万，来银行咨询如何理财。
【理财目标】
1.杨女士将来送子女出国，教育金需要100万元，应该如何实现？
2.目前的家庭年收入支出是否合理？应该怎么优化资产？
3.对于一个没有负债的家庭来说，50万元的活期存款应如何配置？
【理财分析】
储蓄比例过大 不利于资产增值
从杨女士的家庭现状来看，杨女士收入颇丰，除了每年生活支出10万元，家庭无负债。唯一不足的是杨女士的储蓄比例过大，不利于家庭资产增值，对杨女士活期存款里面的50万元，应该加大理财产品的比重。
针对将来孩子出国留学的问题，建行目前有一款专门针对子女出国留学的产品“留学鑫”。这款产品是建行与专业留学机构合作，为客户提供详尽的留学目的地国家、学校、申请流程等顾问咨询及代理服务，满足客户一站式需求。经过风险承受能力测试，杨女士的风险承受能力为进取型，可以选择以进取型产品为主、稳健型投资为辅的投资策略。
【理财建议】
10%资产用于家庭备用金
首先，给杨女士配置10%的生活准备金，将这50000元放在建行的聚财宝产品账户中，它具有活期便利，定期收益的特征。用于杨女士一家的日常开支，保证家庭资金的流动性。
20%资产购买银保产品
杨女士及她爱人作为家庭的顶梁柱，自身的保障必不可少，特别是她爱人经常出差，所以为她爱人配置12%“建信百万身价意外险”和“建信龙享安康”重疾险，避免突发意外对家庭造成严重的财务负担。同时为杨女士配置8%的“建信龙享年年”年金保险，这款产品风险较低，持有到期收益稳健的同时也为孩子积累了一部分教育资金。
35%资产投资进取型产品
杨女士的风险承受能力为进取型，建议配置一些激进型的产品。在经历股市过山车后，日前市场形势已日趋企稳，为了使投资者抓住这难得的历史投资机遇，在这个点位进一部分基金是不错的选择。例如建行目前新发行的信达澳银新能源基金。
35%资产投资稳健型产品
由于目前银行存款利率较低，建议给杨女士配置20%债券型基金“建信双息红利”。这款产品收益波动较低，适合中长期持有；剩余的15%为杨女士配置一些建行发行的乾元共享系列理财产品，对提升客户的资产收益有很大帮助。
基金定投积攒教育金
杨女士打算等两个孩子上大学后送他们出国，需要教育金100万元；建议她采用基金定额定投指数型基金方式，建信中证500基金是不错的选择。在大盘这个点位上最适合做这款产品，它在分散风险的同时，积零成整，收益可观。每月从工资中拿出6000元就可以了，坚持投十多年，孩子出国留学费用就不用担心了。
【河北新闻网特约理财师】
宋新颖，中国建设银行唐山分行德源里支行客户经理，在从事客户经理岗位的7年，具备“证券从业资格证”、“保险从业资格证”、“中级理财师资格证”、“AFP金融理财师资格证”等资质。在2015年河北建行个人客户经理资产配置大赛个人赛中荣获二等奖。
