董先生，45岁，某国企工程师，离异，年薪30万，女儿13岁，读初中，跟随董先生生活，离异分得财产：一辆车龄六年的丰田汽车，一套价值80万的住宅，存款15万元。董先生没有投资经验，为保障今后的生活并为女儿筹集教育金如何理财？
【理财目标】
1.女儿留学规划。
2.董先生退休规划。
【理财分析】资产配置单一 家庭保障不足
从董先生的家庭现状来看，董先生年收入30万元，女儿在读初中，父女二人月支出 5000元，无负债，年结余24万元;从投资分布上看，董先生的全部资产用于银行存款,配置单一，收益较低，不利于家庭资产增值，可以考虑通过基金组合的方式，增加投资资产占比；家庭保障明显不足，建议增加商业保险，规避家庭风险。
【理财建议】
基金定投 积累女儿教育金
出国费用按100万测算，董先生的女儿六年后出国留学，在当前的市场环境下，选择偏股型 和指数型基金做定投产品，每月将工资收入中的一万元做基金定投，按年化收益10%测算，六年后该笔资产大约100万左右，可以作为女儿的留学费用。
保险不能少 意外+重疾+养老
董先生的单位虽然为员工缴纳“五险一金”，但是作为家庭收入的唯一来源，董先生的保险保障明显不足，建议董先生选择一款集意外、重疾、养老为一体的建行“龙行富贵”年金产品，年缴五万元，缴费十年，保障期间三十年，意外保障200万，重疾保障30万，这款产品流动性强，可支取年金，年金账户4.5%复利计息，满期该笔保障资产100万元，晚年可以用于养老金的补充。
15万元到期存款 投资不同标的资产
在低利率的大环境下，建议到期的15万元定期存款，通过资产配置，投资不同标的资产，通过分享资本市场的成长，来达到收益和风险的匹配。（该笔投资占家庭资产的比例为8成，其中混合基金和债基的比例为1:1。）
3万应急资金 保障家庭生活
家庭应急资金是为了保障家庭的正常运转，以备意外时应急需要，金额一般应能保证3-6个月生活开支，董先生可将三万元，签约建行聚财宝产品，流动强又可享受定期的高收益。
【河北新闻网特约理财师】
周敏，建行衡水分行景县支行客户经理，从事个人金融业务多年，AFP金融理财师，具备银行从业资格证，基金从业资格证和保险从业资格证。
