新国五条发布以来，房贷一路收紧，河北省二套房贷虽然没有提高到首付7成以及利率上浮20%，但是审批起来已经明显更为严格，而第三套房房贷则完全被一刀切叫停。在这种情况下，审批相对宽松的消费贷款被许多人曲线用作购房，而银行显然已经察觉到了这种风险。昨日，记者走访市内商业银行发现，部分商业银行对于个人抵押消费贷款的门槛和利率均有提高。

部分商业银行对于个人抵押消费贷款的门槛和利率均有提高

    河北省消费贷利率上浮5%-15%

    记者昨日采访了河北省部分银行，发现消费贷款的贷款利率最近有所上浮，工农中建交五大银行的利率上浮标准有所差别，其中农行贷款利率上浮5%—15%，其他银行均上浮10%。用于装修的消费贷款一般是将贷款打到装修公司的账户上。但农行的贷款也可以打到消费者自己的账户上，标准是30万以下打到消费者账户，30万以上打到对方公司的账户。据建行所说，一般情况下贷款是打到公司账户，但金额较小的话可以打到消费者的账户，具体金额没有标准，都是灵活掌握。另外记者采访了兴业华夏等银行，这些银行的消费贷款的贷款利率也是上浮10%。华夏银行的贷款标准是每平方米的装修费不能超过3000元。

    记者还了解到，在银行受理如购车、装修等用途的消费贷款，除了要审查贷款人的资质、用途的合理性外，还严格要求贷款人购买大件消费品后出示相应发票。有的商业银行审核通过后，甚至会直接将款项打到收款方账户，不会经消费者转手这就是所谓的受托支付。

    除了严格审查贷款用途，有的股份制银行还在申请门槛上严格打表。“现在房龄稍微超过期限，消费类抵押贷款申请就可能无法通过。”市内另一家大型股份制商业银行个贷部负责人透露，银行现在对抵押物的要求很高，如果房龄超过10年，银行一般不会受理，房产抵押物所处地段不佳，变现能力不强，也无法通过审批。

    消费贷悄然变身灰色房贷

    “虽然房地产成交有所下滑，但是随着调控政策影响变淡，房地产成交也呈现出回暖态势。”业内人士表示，调控并未放松销售却回暖，其中一部分钱就来自于曲线贷款。

    消费贷款，顾名思义银行向个人客户发放的有指定消费用途的消费性个人贷款，这其中并不包含房贷。虽然此前，央行和银监会发布《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》，要求消费贷款不能用于购买住房、股票、基金和理财产品，不能以任何形式流入证券、期货、民间借贷等资本市场及用于股本权益类投资，只可用于购买大宗耐用消费品和教育、旅游等用途。“要求各商业银行加强对消费性贷款的管理，禁止用于购买住房”。然而，不少购房者与装修公司、中介机构等相互配合，加之个别银行审批不严等因素，屡禁不止。

    从这个角度而言，通过“消费贷款”方式流入购房人手中的银行信贷，实际上是进入了一个“灰色地带”。“受托支付，也就是把钱直接打到装修公司等账户上来锁定贷款用途，表面看很科学，但是贷款人往往能找到朋友的公司，打款后再把钱提出来，顶多再付一定手续费，这样的现象我们就无从监管了”，一位银行人士无奈地告诉记者。

    一位不愿意透露姓名的银行业人士表示，此类“灰色房贷”现象其实一直都存在。“一般而言，只有手续、材料合规的情况下，银行才会发放消费贷款。至于材料背后是否存在假合同或资金挪作他用等问题，银行方面受限于人力、成本等因素，虽然会有检查，但难以全面覆盖。”

    这位负责人也坦言，若对于此类情况进行逐笔调查，银行既没有动力，也缺乏足够的资源。所以短期内只能用提高利率等价格手段来增加管控力。