“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道,但是面对投资收益的诱惑,投资者真的能够把握住分流的原则吗?理财专家认为,在资金的分流上只要把控好以下三个账户,就可以实现分散风险、保全资产的目的。
即将要花掉的钱(未来6个月的生活费),放在储蓄账户。未来6个月中无论有没有收入,都能保证家人的生活品质不发生变化。比如说老人的保健费、子女的教育费、日常的生活费等等。
暂时不用的钱,放在国债、定投账户。暂时不用,就意味着未来的某一个时间一定要用的钱,比如说几年后孩子上重点中学的学费、几年后孩子上大学或留学的钱等等。这些钱要及早准备,投资者可以拟定一个国债、基金或者保险的定投计划,从而实现积沙成塔的目标。
一直不用的钱,放进您的投资、理财账户。这笔钱建议投资者做些收益比较大的投资,这样既可以享受到国家政策给我们的实惠,又可以在资本市场好的情况下额外得到一些收益,即使是有些亏损,也不至于使自己的家庭生活受到影响。
未来比现在更重要
理财专家表示,理财是一种长期持续追求收益的行为,并非短期投机行为,留住钱远比赚到钱重要。因此在投资理财方面的第二个铁律就是未雨绸缪,未来的意义远远大于现在。以养老为例,目前我国个人退休养老规划观念比较淡薄,很多人未建立应有的退休储备,准备不足。为了保障晚年生活的基本资金需求,建议投资者们对将来一定要用的钱设置专门账户,单独存放,杜绝随意挪用。
这个账户必须不受家庭开支、生意盈亏、工资增减的影响,专款专用且独立于普通储蓄账户之外,这样做一方面能弥补投资者们普遍“重投资轻保障”的漏洞;另一方面还能解决未来大家无法确定的养老、重病、意外等风险问题带来的资金压力。