河北新闻网讯（记者范婧睿）地处华北腹地，又紧邻渤海，环京卫津尽占区位优势的河北省，在改革发展过程中涌现出了大量的小微企业。今年上半年，河北省实现GDP增长达到10992.4亿元，同比增长11.1%，其中以小微企业为主体的民营经济在河北全省经济和社会发展中占据了举足轻重的地位。据统计，全省现有小微企业约186万家，占全省企业总数的91%，小微企业创造了河北60%左右的生产总值，吸纳了67%的从业人员，提供了50%以上的税收。

    但长期以来，小微企业受经营不规范、财务不透明、缺乏抵押物等限制，融资难问题难以得到真正缓解。尤其是近两年来，受国外金融危机影响，小微融资难问题更加凸显。省委、省政府多次召开会议，全省上下不仅为小微企业发展制定了许多优惠政策，更广泛发动金融机构力量帮扶小微企业解决融资困难。中国邮政储蓄银行河北省分行积极响应政府号召，高举“服务三农、服务小微企业”的大旗，依托遍布城乡的网点资源优势，率先在邮储银行系统内试点开办小微企业贷款，并逐步做大做强，不断扩大服务涵盖面，为河北省广大小微企业融资开辟了一条“绿色通道”。

    建设专营机构 解企业融资难题

    “我干食品企业已经36年了，同银行打交道也有二十多个年头，酸甜苦辣什么滋味都尝过，如果非要用一个词来表达，那就是三个字：太难了！”邢台平安糖业有限公司董事长赵建安这样说。但是，近期发生的一件事令他感动万分，久久无法释怀。据了解，受国内大环境影响，邢台平安糖业有限公司流动资金一度出现了困难，无数次的经验告诉赵总，同银行打交道是一件马拉松式的苦差事。一日，他在办公桌上发现了一张不知是谁送来的邮政储蓄银行的广告，上面刊登了该行的信贷业务介绍。他抱着试试看的心态拨通了新河县邮政储蓄银行李主任的电话，介绍了当前他们企业的资金困难状况，并请求信贷支持。令他没有想到的是，李主任当天就来企业进行了考察，第三天邢台市分行就派专职客户经理进行了贷款调查。第七天赵总接到了通知：“贷款申请已经审批通过了，只要手续完备，当天就可以放款。”在谈到当时的感受时，赵总这样对记者说：“邮储银行这么快的服务效率，真是有点出乎我的意料。”

    让赵建安“出乎意料”的背后是河北省邮政储蓄银行小微企业信贷专营机构的设立。2009年7月，邮储银行系统第一家小微企业信贷中心在河北保定成立，随后不到一年时间里，省内其他十家小微企业信贷中心陆续成立。这样从省分行到县支行形成了小微企业金融服务部（省）—小微企业信贷中心（市）—小微企业专职客户经理（县）三级专职服务部门和人员，全省专职小微企业信贷从业人员达到218人。专营机构的设立和专职人员的配备保障了邮储银行能够就近服务客户，及时响应客户需求。

    机构和人员的快速到位源于省分行领导对小微企业的重视。“我们必须要快速建立一支人员精干、装备精良、纪律严明的小微企业信贷专职队伍”，省分行侯前英行长在2010年4月份召开的衡水会议上说。会后，全行上下迅速行动，从人员、车辆、设备、培训等方面加快了推进步伐，河北省邮储银行成为邮储银行系统第一家实现省内地市全部开办小微企业贷款的一级分行。

    平安糖业公司能够快速得到贷款服务就是源于邮储银行小微企业专营机构的快速推进。当然，平安糖业公司的例子只是河北邮储银行服务小微企业的一个缩影，自2009年7月该行开办小微企业贷款业务以来，截止2011年9月底已经累计为全省1315家类似客户办理了贷款业务，累计发放贷款58.47亿元，贷款结余41.6亿元，贷款累放及结余均居邮储银行系统第一位。

    借网络优势 创特色服务

    “从申请贷款到贷款发放，我一次没到邮储银行去过，坐在家里就把贷款办清了，这样的银行服务真是没有从来想到过”。这是廊坊市蓝菱华远包装印刷有限公司吴广利总经理在银企对接会上的发言。蓝菱华远公司在得到邮储银行小微企业客户经理全程上门服务后，不仅介绍了很多周边的企业到邮储银行办理业务，还亲自为邮储银行牵头组织了银企对接会。

    邮储银行与小微企业“门当户对”，天然就是小微企业的朋友。虽然在很多银行的意识中，小微企业贷款比大中企业贷款风险还要大，但河北邮储银行却把小微企业看作是最重要的客户资源和空间广阔的“新蓝海”。“关键是要在理念和方式上有所突破，在服务上发挥自身优势，树立邮储银行自己的特色。”河北邮储银行行长侯前英如是说。

    经过实践探索，邮储银行河北省分行逐步找准了发展小微企业贷款的特点：与其他银行相比，邮储银行在银行认知度、产品知名度和丰富度等方面存在弱势，但该行专注于服务小微企业，资金实力雄厚，信贷规模稳定，融资渠道较为可靠；网点多，交易便捷；无产品捆绑搭售，无额外费用支出，强调“阳光信贷”等。因此邮储银行河北省分行充分发挥自身优势，塑造了独特的竞争优势，在服务小微企业中集中体现出“优质、透明、高效”6字口诀。 “优质”：提出全程上门服务承诺，实时通知客户贷款环节，让客户做到心中有数；“透明”：严格坚持“八不准”原则，严格做到“不吸客户一支烟，不喝客户一口水”，无产品捆绑搭售，无额外费用支出；“高效”：推行贷款限时审批、限时发放机制，对小微企业贷款承诺收件后最晚3个工作日内审查审批完毕，满足小微企业客户短、频、快的资金需求。沧州市某玻璃制品企业在7天内拿到急需的500万元贷款后，向当地政府申请表彰邮储银行，企业主表示“以前申请一笔贷款最少也需要1个月左右时间才能办下来，没想到邮储银行急客户之所急，仅仅用7天时间就发放了贷款，为我赢得了宝贵的市场机会，非常感谢他们”。

    建设“六项机制” 提升服务效率

    小微企业不同于大中型企业，他们对资金流动性的要求更高，普遍担心银行审批效率慢而影响生意。对此，河北邮储银行主管副行长刘存亮明确提出，要主动贴进市场，帮助小微企业打消贷款申请难的顾虑，提出“只要有需求、一切好商量”的新经营理念，开放营销渠道，并通过主动营销，帮助客户了解银行、了解银行信贷产品的流程，实现小微企业贷款手续的“化繁为简”。

    “‘贷动小微企业，赚动大未来’这是一句对客户说的广告语，可是真正要帮助“贷”动小微企业，对于我们来说其实还是不轻松的，对业务处理效率是个大挑战，尤其是贷款审批效率的提高，这需要切实加强“六项机制”的建设。”河北邮储银行信贷部总经理梁婕说。梁婕详细解释了河北邮储银行办理小微企业贷款业务的流程。河北邮储银行在各家分行设立了小微企业贷款中心，配备专门的客户经理，负责为客户上门办理贷款业务，发放已审批通过的贷款。为激发信贷人员的工作积极性，河北邮储银行出台了小微企业绩效考核办法，对小微企业贷款从业人员进行单独绩效考核。为加快审批流程，还开发了专门电脑系统来进行电子申报、审批，有效的简化了流程，大大加快了审批和放款的速度，初步建立了7天内审批结束，一周内放款到账的小微企业贷款“绿色通道”。

    调配规模 全力支持小微企业

    2010年下半年以来，为应对可能出现的通货膨胀局面，国家货币政策转向稳健，各家银行信贷规模出现紧张，河北邮储银行也是如此。在信贷整体规模紧张的情况下，如何分配有限的规模成为摆在河北省邮储银行面前的一道考题。省分行领导审时度势，提出坚决拥护政府政策，将“政治有需要，企业有需求，银行有责任”的小微企业作为重点扶持对象，腾出大企业贷款规模，将有限的信贷规模向小微企业贷款产品倾斜，同时积极向总行申请增加信贷规模，确保小微企业贷款资金需求。

    2011年以来，邮储银行河北省分行小微企业贷款比年初增长23.49亿元，贷款增速为127%，高出全部贷款增速45个百分点。贷款新增位居邮储银行系统第一位。河北邮储银行全力扶持小微企业发展的做法也得到了各级领导的赞扬和认可，2011年7月2日，王岐山副总理到河北考察期间，对河北邮储银行发展小微企业贷款进行了肯定，同时要求邮储银行继续做好小微企业金融服务工作，以优质服务发展业务、赢得客户，不断加大服务小微企业力度。