近日，央行公布的数据显示，截至去年末，全国人均拥有银行卡3.11张，其中信用卡0.29张。如果这一数据放大到以年轻人为主的网民群体，人均持有信用卡数达到1.72张。

    各种银行卡正以前所未有的速度占据着我们钱包的角落，有人调侃，或许你的钱包里没有几张百元大钞，但是绝对少不了几张挤在各个角落的卡片。在享受各种银行卡给我们带来便捷生活的同时，如何合理使用成难题。

    一线城市一成持卡人每天刷卡

    据《2012年中国支付体系发展报告》显示，北京、上海、广州、深圳等一线城市个人持卡消费额占全国社会消费品零售额的比重已达30%以上。

    由部分银行和媒体发起的《中国城市居民信用卡使用习惯调查白皮书》中提到，在一线城市信用卡消费者中有69%用户每周最少使用信用卡一次，其中8%用户几乎每天都用信用卡。

    此外，数据还显示，市民的信用卡消费情况与其收入情况有明显的挂钩，收入越高的人群对于信用卡的使用更加频繁、刷卡月均消费金额也越大。其中，年收入15万元以上的高收入用户月均刷卡金额达到7757元，远高于年收入5万~15万元中等收入的刷卡金额3874元和年收入5万元以下低收入的月均刷卡金额2424元。

    网民人均持有信用卡数达到1.72张

    近日，央行公布的《2013年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2013年年末，全国累计发行银行卡42.14亿张，人均拥有银行卡3.11张，其中，信用卡人均拥有0.29张。

    与此同时，根据艾瑞咨询最新发布的调研报告，截至2013年10月，中国82.0%的网民拥有至少一张信用卡，77.7%的网民正在使用信用卡，平均每位网民正在使用1.72张信用卡。同时拥有四张信用卡及以上的用户占到了14%。由此我们可以发现，虽然全国人均0.29张信用卡不高，但是在以年轻人为主体的网民群体中，信用卡显然已经成为了一个“标配”。

    卡的数量太多，除了不便于管理之外，还存在较大风险。不少卡片都与个人信息绑定，如有遗失，很有可能造成个人信息外泄、资金被盗等麻烦。

    此外，办卡容易销卡难，注销银行卡通常要到开户银行办理，如果银行卡遗失或是忘记密码还要凭身份证等材料先挂失，很多人为了避免麻烦，往往对很少使用近乎闲置的睡眠借记卡不予理会。

    专家建议三张卡解决生活需求

    生活中花样百出的银行卡，实则是花样百出的诱惑。有时，我们可能为了某一个积分活动，盲目添置几件注定要被闲置的物品；为了享受年卡“优惠”，在一腔热血中高估自己使用年卡的频率；看到“双十一”的促销活动，信用卡无节制地拼命刷着，直到下个还款日才傻了眼……

    随着网上支付、手机支付、移动支付等支付方式的飞速发展，“付钱”变成了一个越来越简单、随手可实现的动作。《2013年支付体系运行总体情况》显示，2013年，全国共发生电子支付业务257.83亿笔，金额1075.16万亿元，同比分别增长27.40%和29.46%。这其中，网上支付业务236.74亿笔，金额1060.78万亿元，同比分别增长23.06%和28.89%。

    有了便捷的支付方式，又有了信用消费、超前消费概念的深入人心，如今，“月光族”已算不上什么，“月欠族”已然兴起（指没到月底就把钱全花光并透支消费的一个族群）。他们更加放心大胆用着“明天的钱”。曾有调查显示，有57%的年轻人表示“敢用明天的钱”，48%的人不为自己成为“负翁”担忧，他们热衷信用卡。当然，他们的坏账比率也尤其高。

    《2013年支付体系运行总体情况》中有这样一组数据：截至2013年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额251.92亿元，较上年末增加105.34亿元，增长71.86%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.37%，占比较上年末上升0.08个百分点。其实，人均信用卡数的提升，对于按时还款，也造成了一定影响。

    目前，大多数人办卡都是为了存取现金、转账、消费和投资理财等使用，因此，我们只要清楚自己日常生活中都有哪些地方需要用卡，就可以确定我们需要什么样的银行卡。银行业内人士表示，一般情况下，拥有三张卡即可满足日常的支付需求，即一张储蓄卡、两张信用卡，其中一张信用卡与储蓄卡属同一发卡银行更好。