姜女士,30岁,单身,大型国企职工。年收入8万元,每月开销3000元。目前有定期存款5万元,理财产品15万元,余额宝5万元,活期存款2万元。父母有稳定收入,暂不需要赡养老人。姜女士15万元理财产品到期,希望银行客户经理给出理财建议。
【理财分析】
已购产品收益较低 全面调整资产配置
姜女士属于较为年轻的80后客户群,国有企业“五险一金”齐全,每年净收入4.4万,无负债且有一定的风险承受能力,但是其大部分资金放置于活期、理财产品和余额宝这些收益较低的产品之中,不但不适合姜女士的风险承受能力,也大大减少了姜女士的理财收益。同时考虑到姜女士既没有赡养压力也没有抚养压力,可以适当的调整其资产到基金等产品。另外,目前姜女士保险方面只有单位的“五险一金”,可适当增加商业和重疾险。
【理财建议】
活期储蓄满足消费
活期储蓄保留月支出的三倍到六倍左右,符合白领阶层的需求,建议将这部分资金放在建行速盈产品中,年化4.5%左右的收益,且流动性强,同时可以为其办理建行的信用卡,方便其日常的消费支出。
基金定投获高收益
每月拿出2000元做基金定投(银华中国梦30)和黄金定投,一方面不必刻意的关注,另一方面又可以分散风险,长期看可获取较高的收益。
合理分配现有资产
15万的理财产品到期后,建议配置4万元偏股基金,2万元股票,其余用于购买债券型基金和建行理财产品等风险较低、收益相对固定的产品。后续根据市场表现再做调整。基金重点推荐:汇添富社会责任和银华领先优选,推荐理由:基金经理风格较为成熟稳健。股票建议投资于国企改革和互联网+等概念。相对固定收益类投资,建议配置建行理财产品日日鑫高,债券型基金,建议配置建信双息红利。
商业保险完善保障
考虑到姜女士在保险方面配置比较单一,建议为姜女士配置建行龙行乐享百万身价意外险,年缴约2000元左右,十年缴费三十年保障。再配置6000元左右的建信康佑抗癌险,十年缴费,三十万保额,后续可根据收入情况,适当增加保额。
职位晋升提高工资
建议姜女士能够在职位上有所上升,毕竟收入的主要来源是工资,而提高工资的主要方式是职位的晋升,这样既可以让自己有更多的理财选择和更高的收益,同时也可以在未来更好的赡养老人,抚养孩子,拥有更美好的生活。
李洋,中国建设银行承德围场县支行个人客户经理,金融学学士,持有会计、证券等专业资格证书,从业三年,具有较强的专业知识和一定的资产配置能力。